1
+1
0
В помощь начинающим заемщикам. Часть 2 Самое время подать заявку
Итак, вы знаете какой вам нужен кредит, для чего и где находится банк, в котором вы бы такой кредит взяли. Самое время разобраться с тем, как работает кредитование, чтобы не дать возможности банку обмануть вас.
Принципы кредитования
Есть три основных принципа, по которым происходит круговорот займов. Ничего сложного:
- возвратность;
- платность;
- обеспеченность.
Важно понимать и помнить всегда о первых двух этих принципах. Они означают, что всегда и вне зависимости от обстоятельств каждый кредит так или иначе должен быть возвращен заимодавцу. Вернете вы его согласно условий договора или же он будет взыскан с вашего поручителя либо путем продажи залога, банку будет почти безразлично, разве что последний вариант предполагает несколько больше хлопот.
Второй принцип означает, что кредит всегда будет подразумевать некое вознаграждение для банка. Беспроцентного кредитования в чистом виде не существует в природе, это миф сродни философского камня. Зато этот миф активно поддерживают банки, пользуясь доверчивостью заемщиков и их желанием переплатить как можно меньше. В итоге при отсутствии процентной ставки заемщик платит, скажем, комиссионные сборы, которые могут превышать среднерыночный процент по аналогичным кредитам.
Зачем вам это нужно? Во-первых, в случае возникновения проблем, помня, что кредит должен быть возвращен, вы не будете ждать пока ситуация рассосется сама собой. Вы будете искать компромиссы и решения, которые бы устроили и вас, и вашего кредитора.
Во-вторых, зная о платности кредита, вы непременно поинтересуетесь у представителя банка, где именно в договоре «спрятано» его вознаграждение. Часто честный ответ консультанта приводит к поиску нового, менее жадного банка.
Как подать заявку на кредит
То, насколько сложным будет процесс подачи заявки и ее рассмотрения, опять-таки, будет зависеть от того, на какой кредит вы претендуете. Если это разновидность экспресс-кредитов, все «обойдется» непосредственно заявкой и копией вашего удостоверения личности. Впрочем, последних должно быть два - непосредственно паспорт и, скажем, водительское удостоверение. Или свидетельство пенсионного страхования. Или любой другой документ, который может служить вашим идентификатором. Вся процедура займет около часа.
Если сумма кредита крупная, к минимальному пакету придется добавить еще и справку о доходах с работы. Какие-то банки согласятся только на официальный документ, в котором будет отражена ваша «белая» зарплата, кого-то удовлетворить неофициальный документ, в котором ваш работодатель напишет сколько вы получаете на самом деле. В таких случаях часто требуется еще и копию трудовой книжки, заверенная отделом кадров.
Для автокредита потребуется еще и водительское удостоверение Исключением может стать случай, когда машина покупается в подарок кому-то, у кого уже есть водительский опыт, но это скорее исключения, на которое идет не каждый банк.
Самыми емкими по пакету документов являются ипотечный кредит и кредит под залог недвижимости. Они относятся к разным группам займов - ипотека предполагает зачисление денег непосредственно на счет продавца квартиры, минуя руки заемщика, а кредит под залог, напротив, может быть выдан наличными деньгами. Тем не менее, для получения таких кредитов заемщику придется рассказать банку о себе практически все: свои персональные данные, о месте работы и доходе, о составе семьи и образовании, имеющихся активах вроде автомобиля, счета в банке или дачи. Впрочем, если вы - новичок в кредитовании, вряд ли завтра вы пойдете за ипотекой.
Кроме этого, вас ожидает проверка кредитного отчета, выписки из кредитной истории. Если вы впервые обращаетесь за кредитом, именно с этой заявки и начнется сбор данных для вашего финансового досье. И только от вас будет зависеть каким оно будет.
