Памятка заемщику: о чем стоит знать, идя в банк за кредитом

Заемщик имеет право знать

В каждом кредитном договоре кредитор, будь он банком или альтернативной финансовой организацией, обязан указать для заемщика следующую информацию:
сроки действия договора;
- тело кредита (непосредственно сумму, которую вы занимаете);
- процентную ставку по кредиту;
- полную стоимость кредита (часто «выплывает» только в графике-приложении к договору);
- условия обременения залога, если он присутствует в сделке;
- размеры комиссионных платежей, если таковые предусмотрены;
- причины назначения штрафов и их точные размеры;
- полные данные участников сделки.

Если кредит ипотечный и вы подписываете два договора, в договоре о залоге должны быть указаны точные сведения:
- оценочная стоимость;
- адрес, по которому расположен залог;
- владелец квартиры (если им станет не заемщик);
- сведения о кредитном договоре, приложением к которому является данный документ, пр. Все это крайне важно, так как отсутствие каких-то данных может впоследствии стать препятствием, если вам придется отстаивать свои права.

Идя в банк за кредитом, помните о нестабильности

Условия каждого кредитного договора так или иначе можно изменить. Все зависит от обстоятельств и стремления кредитора идти навстречу заемщику. Каким образом этом может быть сделано? Кредит можно консолидировать, реструктуризировать и рефинансировать.

Первый случай уместен, если у вас несколько долгов и вы хотите «свести» их в один. Вы экономите нервы, а заодно и деньги на процентной ставке. Реструктуризация предполагает, что вы будете просить банк увеличить срок вашего кредита с тем, чтобы уменьшить платежи. Рефинансирование — производная ипотеки, это новый кредит для погашения старого. Таким образом вы изменяете сроки старого договора.

Некоторые перемены могут быть изначально прописаны в условиях договора, и это не всегда хорошо. Так, при ипотеке было бы неплохо сразу предусмотреть возможность кредитных каникул. Но если это было невозможно, вы имеете право просить об отсрочке, если ваши обстоятельства вдруг изменились не в лучшую сторону. Особенно, если вы не допускали нарушений.

Здесь, пожалуй, стоит заметить, что в изменениях условий кредитных договоров вам могут отказать. Так к примеру, если вы брали кредит в валюте, а курс резко «прыгнул», банк совсем не обязан пересчитывать ваш кредит в рубли, и тем более, по выгодному вам курсу. Подписывая договор, вы автоматически соглашаетесь с принятием на себя всех рисков, связанных, допустим, с выбором валюты. Или с выбором плавающей ставки.