1
+1
0
Стоит ли погасить ипотеку за 10 лет
Банки сегодня предлагают ипотеку практически на любой вкус и кошелек. Причем при необходимости они даже готовы ждать полного погашения кредита в течении 2 десятилетий. И немногие заемщики стараются выбирать условия ипотеки таким образом, чтобы расплатиться полностью с банком если и не за 5, то уж за 10 лет точно. Аналитики говорят, что такой выбор является очень разумным, приводя самые разные аргументы.
Плюсы 10-летней ипотеки
Чем дольше вы платите по кредиту, тем больше вы за него переплачиваете. Арифметика более чем проста. Возьмем для примера ипотечный кредит суммой в миллион и с годовой переплатой в 14%. За 10 лет по такому кредиту вы переплатите банку 1,4 миллиона. За 20 лет - 2,8 миллиона. Да, выплаченные в виде ежемесячных платежей они не будут так заметны, тем не менее, факт остается фактом.
Нередко, чем короче срок кредитования, тем меньше ставка по кредиту. Это не относится к 5-летней ипотеке, где деньги банк размещает на слишком короткое время и хочет компенсировать это повышенной ставкой. А вот в сравнении ипотеки на 10 и 20 лет разница будет заметной. За 10 лет банк получит свою прибыль и не будет слишком рисковать. А вот выдача денег в кредит на 2 десятилетия в наше, ставшее нестабильным экономически время, выглядит более чем рискованным мероприятием. А риски, как известно, банки компенсируют дополнительными процентами.
Вы удивитесь, но среднесрочную ипотеку аналитики относят к инвестиционным вложениям, даже если квартиру вы покупаете, чтобы самим в ней жить. Аргументируют они это тем, что вы, конечно, могли бы растянуть ипотечные платежи на максимально длительное время, а свободные деньги инвестировать. Но процентные ставки по ипотеке таковы, что их не компенсирует ни один инвестиционный инструмент с разумной степенью риска.
Если говорить об экономии, то нельзя не упомянуть и о том, что она будет выражена не только в непосредственно процентной ставке по кредиту, ведь расходы по ипотеке ею не ограничиваются. Так, на протяжении всех тех лет, что вы будете гасить кредит, а ваша квартира будет выступать по нему залогом, вам придется оплачивать ее страховку. А также, скорее всего, приобретать полис личного страхования, что обычно является одним из дополнительных условий выдачи кредита. Чем быстрее вы закроете ипотеку, тем быстрее избавитесь от этих расходов.
О недостатках
Серьезный недостаток у среднесрочной ипотеки один - достаточно высокие платежи, которые «потянет» не всякий бюджет. А значит, если основной целью бюджет именно кредит, не превышающий 10-летнего срока, у вас будет всего 2 варианта. Первый - накопить как можно больший первый взнос, чтобы уменьшить сумму ипотеки и в итоге приобрести именно то жилье, которое вам необходимо.
Второй вариант - выбрать более дешевое жилье. Правда, такую покупку можно назвать достаточно спорной, так как дешевизна будет означать неудобный район, меньшую площадь либо еще какой-нибудь компромисс с вашей стороны. Впрочем, есть и другие способы купить квартиру дешево.
