Кому выгодно страхование кредита?
Очень часто можно наблюдать, что банки, выдавая займы, направляют клиентов для оформления страховки в какие-то конкретные страховые компании, являющиеся их партнерами. Однако такое партнерство в большинстве случаев невыгодно для самих заемщиков, ведь зачастую обещанные рекламой низкие процентные ставки «съедаются» страховыми платежами. На чем основывается работа таких тандемов и может ли она положительно сказаться на условиях кредитования?
Мы выбираем…
Зайдя на сайт практически любой кредитной организации можно ознакомиться со списком аккредитованных ею страховых компаний. В большинстве случае для сотрудничества банки выбирают крупных игроков страхового рынка либо свои дочерние страховые организации. Так, «АльфаБанк» тесно работает с «АльфаСтрахованием», а ВТБ – с «ВТБ Страхованием». В 2009 году ФАС обнародовала критерии, по которым кредитно-финансовые организации могут выбирать страховые компании. Так, оценка страховщиков не может быть произведена исключительно из таких формальных требований как размер собственных средств, резервов, страховых премий или уставного капитала. Все эти данные могут быть использваться только косвенно. Позицию ФАС можно понять, ведь эти меры были призваны повысить конкуренцию в банковском страховании, тем самым повлиять на снижение ставок по страхованию. Однако пока приходится констатировать, что банковская страховка заемщику обходится куда дороже, чем если бы он просто приобрел полис в страховой компании.Взаимовыгодное сотрудничество?
Обычно банки заключают со страховыми компаниями договор на коллективное страхование, согласно которому страховщик обслуживает всех клиентов данного банка. Данная форма сотрудничества сегодня подвергается наибольшей критике. Согласно законодательству клиент банка имеет право не приобретать страховку в банке – ведь эта форма страхования куда дороже, чем обычно. Однако на деле такой отказ повлечет за собой пересмотр условий кредитования, а иногда – и вовсе отказ в выдаче займа.Сегодня в некоторых банках можно встретить программу, в которой приобретение страхового полиса оплачивается за кредитный счет – наиболее часто такие предложения встречаются в автокредитовании. После того как кредитная организация одобрила выдачу займа и договор на куплю-продажу авто с салоном заключен, оформляется страховка. При этом копию полиса необходимо предоставить в кредитную организацию вместе с документами на машину еще до выдачи кредита. После чего выданный вам единой суммой заем будет разделен – часть перечислится на счета автосалона, а часть – в доход страховой компании. На первый взгляд такая схема кажется удобной, если бы не тот факт, что, по сути, заемщик оформляет два займа – на покупку машины и на приобретение страхового полиса, который обойдется ему куда дороже, чем если бы страховка была куплена без «помощи» банка.
Предложение было только одной страховой фирмы и только одного варианта страховки. Видимо кто-то хочет дополнительно заработать на страхе людей.