Как подобрать оптимальные условия ипотечного кредитования?

Этап первый – выбор кредитора

Итак, вы решили взять заем на покупку жилья. Для начала нужно подобрать подходящий банк для ипотечного кредитования. Многие соискатели подобных займов в первую очередь пытаются в общем оценить работу того или иного финансового учреждения. В любом случае, условия ипотечного кредитования напрямую будут зависеть от солидности и масштаба выбранного вами банка. Также немаловажным фактором является и продолжительность его деятельности в сфере ипотечного кредитования. Как правило, чем солиднее финансовое учреждение, тем лояльней его отношение к потенциальным заемщикам, да и ставки в таких банках, чаще всего, бывают хоть на пару процентных пунктов, но все-таки ниже. То же самое можно сказать и об учреждениях, для которых жилищное заимствование – это основная специфика деятельности. Хотя нередки случаи, когда наибольшую лояльность к ипотечным соискателям проявляют именно банки-новички, так они пытаются завоевать доверие и репутацию среди потенциальных клиентов. Кстати, при выборе кредитора очень важно обратить внимание на доступность интересующей вас информации по вопросам предположительного заимствования и на компетентность сотрудников выбранного вами банка, так как от их знаний и точности предоставленных сведений может зависеть наличие или отсутствие различных неприятных сюрпризов.

Этап второй – условия ипотечного кредитования

Сегодня немало банков готовы предложить различные программы жилищных займов, тем не менее, основные условия ипотечного кредитования во всех учреждениях практически одинаковы. Первое условие, на которое нужно обратить внимание – это валюта, в которой будет браться кредит, как правило, это рубли или американские доллары, реже - евро. Не секрет, что ипотечный рынок делится на две категории – первичный и вторичный рынок жилья. Первичный – это рынок, на котором продается новая недвижимость, здесь преобладают рублевые займы. Соответственно, вторичный рынок жилья – это продажа недвижимости, в которой кто-то когда-то уже проживал, так сказать б/у. Продавцами такого жилья, как правило, являются частные лица и для расчетов они предпочитают иностранную валюту. Вот и получается, что для того, чтобы определиться, в какой валюте брать кредит, сначала нужно решить, на каком рынке вы будете приобретать свое жилье. При этом важно учитывать, что и погашать свой заем вам придется только в той валюте, в которой будет оформлен кредит. Естественно, ипотечные займы – услуга не бесплатная и, решаясь на подобное заимствование, нужно быть готовым к тому, что годовая ставка будет составлять 11-17%. Впрочем, на ее окончательную величину могут повлиять многие факторы, например, величина и официальность вашего дохода или срок кредитования – чем дольше вы собираетесь выплачивать кредит, тем выше будет процентная ставка. Что касаемо срока кредитования, то получить ипотеку можно на срок от года до 30 лет. При этом, чем старше потенциальный заемщик, тем короче период погашения займа. Некоторые банки при расчете допустимого срока заимствования учитывают пожелания соискателей, а некоторые принимают решение самостоятельно, исходя из собственных соображений и расчетов. Также условия ипотечного кредитования, как правило, предусматривают внесение первого взноса, размер которого колеблется в пределах 10-30% от стоимости приобретаемого жилья. Кстати, от его величины опять-таки будет зависеть и размер годовой ставки – чем больше вы вложите в покупку жилья собственных сбережений, тем лояльней будет к вам отношение банка. Также хотелось бы отметить тот факт, что оформление кредита на жилье невозможно без заключения договора ипотеки, проще говоря, закладной, которая свидетельствует о том, что жилье, указанное в договоре находится в залоге. И еще – условия ипотечного кредитования предполагают обязательное наличие страхования. Чтобы обезопасить свои деньги банки требуют от своих заемщиков не только страхования залога, но и страхования их жизни и здоровья.