0
0
0
Долгосрочная ипотека: за и против
Вам интересно было бы предложение взять ипотеку, скажем, лет на 40? В большинстве случаев мы рассматриваем сроки в 15-20 лет, даже не претендуя на большее. И тем более удивительной для большинства новостью является существование очень долгосрочной ипотеки. Явление крайне редкое в России, в европейских государствах она встречается куда чаще. Правда, прежде, чем соглашаться на такой вариант, эксперты советуют взвесить все потенциальные выгоды или их отсутствие.
Чем дольше, тем... лучше?
Есть целый ряд причин, по которым стоит рассмотреть максимально долгосрочную ипотеку. Например, из-за низких платежей. Если у вас имеются планы на текущие доходы (долгосрочное инвестирование, образование, пр), вам стоит рассматривать те варианты, которые позволят тратить на жилье как можно меньше.
Те же низкие платежи позволят вам управлять ситуацией, если вы не собирались изначально жить в этой квартире в течении этих многих лет. Если жилье вы покупали с тем, чтобы впоследствии, дождавшись роста цен, продать его, вам нужно минимизировать текущие вложения. Небольшие платежи позволят вам вкладываться минимально с инвестиционными перспективами.
Чем дольше ипотечный срок, тем меньшие платежи, а значит, больше шансов на одобрение кредита в целом. Или же можно претендовать на большую сумму, а значит, купить жилье более комфортное или в более удобном районе.
Не стоит забывать и о том, что оформляя максимально долгосрочную ипотеку, вы оставляете за собой право досрочного погашения кредита и его рефинансирования. И если обстоятельства кардинально изменятся в лучшую сторону, вы всегда можете «проститься» с текущим долгом.
Чем плоха долгосрочная ипотека
Переплата по кредиту — вот основной недостаток ипотеки, которую вы будете гасить в течении трех-четырех десятков лет. Несложно подсчитать через сколько лет вы подарите банку еще одну такую же квартиру, если, скажем, он дал вам ипотеку под 10% в год. А теперь представьте, насколько вы выгодный клиент, если в течении всего срока действия договора, презентуете кредитору несколько таких квартир в денежном эквиваленте.
Одной процентной ставкой дело не ограничится. Все время погашения вам придется нести еще одну статью расходов — страховые полисы. Причем часто, хитря, страховые компании не «привязывают» стоимость полиса, который нужно покупать ежегодно, к остатку кредитного долга, а просто устанавливают фиксированную сумму, которая с течением лет может, напротив, стать больше.
Если говорить о недостатке, то нельзя еще раз вспомнить тот факт, что как явление в нашей стране она встречается крайне редко. Банки считают долгосрочные кредиты достаточно рискованным занятием, особенно в условиях экономической нестабильности.
Ну, и в заключение стоит сказать о психологическом аспекте. Оформляя максимально долгосрочную ипотеку, вы изначально обрекаете себя на то, что будете носить платежи банку в течении почти всей своей жизни.
