0
0
0
Кредитная история – плохая и не очень
Не секрет, что после оформления какого-либо банковского продукта заемщик вместе с полученным займом также «обзаводится» и кредитным досье. Если быть откровенными, то этот документ нужен только для того, чтобы очередной потенциальный кредитор смог иметь хоть какое-то представление о благонадежности соискателя. А потому очень важно, чтобы качество его наполнения оставалось безукоризненным. Однако, всем известно, что наша жизнь полна разных неожиданностей (к сожалению, не всегда приятных), и вот они-то как раз и могут повлиять на нашу биографию заемщика. Между тем, о плохой кредитной истории говорят много и часто – как она образовывается, какие последствия ожидают ее обладателя и как ее можно исправить. А вот, что касается хорошей кредитной истории, то как-то все больше принято помалкивать - мол, и так все понятно. А ведь многие наши сограждане, возможно, и не до конца осознают – в каких случаях историю принято считать хорошей, и какие преимущества она дает своему «хозяину»?
Какими бывают кредитные истории?
Для начала хотелось бы отметить, что качество наполнения кредитной истории условно может подходить под 4 определения:
- отвратительная кредитная история. Ее обладатели имеют просроченные и непогашенные задолженности, с такой биографией заемщика можно и не надеяться на получение кредита;
- плохая кредитная история. Обладатель такого досье имел в прошлом проблемы с погашением долга, допускал просрочки, но в итоге заем был возвращен в полном объеме;
- идеальная биография заемщика. В принципе, здесь все понятно – кредит выплачивался вовремя и в соответствии с условиями подписанного соглашения;
- хорошая кредитная история. По поводу определения этой категории у многих специалистов возникает масса разногласий. Например, если отталкиваться от общепринятых банковских норм, то кредит может быть признан плохим только после того, как обязательный платеж не поступил на счет и спустя 30 дней после даты планируемого платежа. В таком случае получается, что допустив просрочку в 25 дней, мы не испортим свою репутацию заемщика, и она будет считаться хорошей? Однозначного ответа на это вопрос в принципе не существует, потому как у каждого банка свой подход и к определению качества наполнения этого документа, и по отношению к каждому отдельно взятому случаю.
Правда, хотелось бы отметить, что испортить биографию заемщика можно не только за счет просрочек и невыплаты займа, но и из-за его досрочного погашения. Считается, что таким образом заемщик лишает кредитора возможности получить запланированную прибыль в полной мере.
Какие преимущества сулит заемщику его хорошая (или идеальная) кредитная история?
Теперь хотелось бы акцентировать внимание именно на том, ради чего же стоит стараться и не портить свою кредитную биографию. В первую очередь, обладатели положительных кредитных досье смогут ощутить на себе некоторые привилегии при оформлении очередного займа. Особенно явно это будет чувствоваться, если обратиться в то финансовое учреждение, в котором это самое досье заемщика и было «заработано». В таком случае соискатель может рассчитывать на более выгодные предложения и скидки банка.
Также при оформлении кредита у постоянных клиентов не требуют предоставлять весь пакет необходимых документов, иногда им достаточно предъявить паспорт и второй документ по усмотрению банка. Да, и само решение по кредиту в таком случае принимается гораздо быстрей. Причем это объясняется даже чисто техническими моментами, ведь в базе данных уже есть вся информация об этом человеке, соответственно, не придется тратить время на то, чтобы вносить ее в компьютер.
Ну, и самое главное преимущество, которое может получить постоянный клиент с хорошей кредитной историей – это снижение процентной ставки. Что также вполне объяснимо, ведь применяемая годовая ставка - это не только вознаграждение кредитора за предоставленную услугу, но и возможная «подушка безопасности» на случай невозврата одолженных им средств, то есть чем больше рискует банк, тем выше годовая ставка. Ну, а если соискатель успел зарекомендовать себя с наилучшей стороны, то и риск банка будет минимальным, соответственно, и процентная ставка для таких клиентов также будет снижена. Кстати, на эту преференцию можно рассчитывать не только при оформлении кредита в «своем» банке, но и в «чужом».
