1
+1
0
Чем опасен минимальный платеж
Какое искушение — возвращать долг по кредитной карте банку только минимальными платежами. Такие небольшие суммы вы вполне можете себе позволить. К тому же это дает ощущение, что вы полностью контролируете свои финансы, даже если это ощущение обманчиво и минимальные платежи вы вносите, потому, что у вас куча других долгов. В любом случае, некоторые даже задаются вопросом, зачем вообще кто-то вносит суммы больше, чем те самые обязательные платежи? Такие вопросы встречаются тем чаще, чем больше банки умалчивают о сути подобных «уступок» и их последствиях.
Минимальный платеж — это не некая фиксированная сумма. Он высчитывается банком каждый раз в процентном соотношении к текущему долгу. В зависимости от банка, диапазон этого платежа будет варьироваться в пределах 5-9%. То есть, если вы на момент расчеты сняли с карты 20 тысяч рублей, минимум, который вы должны оплатить, составляет 1000-1800 рублей. Такую сумму можно найти даже при финансовых затруднениях, штраф обойдется дороже. Но если вы постоянно платите минимальными суммами, это чревато проблемами.
Баснословная стоимость
Одна из основных аксиом кредитования, которые каждый заемщик знать просто обязан: чем дольше погашается кредит, тем больше по нему будет переплата. Это утверждение верно по отношению к любому займу, в том числе и к кредитным картам. При этом, стоит понимать, что кредитка не относится к самым дешевым банковским продуктам, ее годовой процент начинается с 20 пунктов и может достигать 40%. Чем дольше вы гасите свой долг, тем больше денег банк получит как свое вознаграждение.
Самый простой пример: ваш долг по карте составляет 20 тысяч, а размер минимального платежа — 7%. Годовая ставка по карте — 32%, т. е. 2,6% в месяц. 2,6% от 20 тысяч это «всего лишь» 540 рублей. Ваш минимальный платеж — 1400 рублей. Вы вносите эти деньги на счет и банк изымает свое вознаграждение. В результате ваш долг уменьшился только на 860 рублей и составляет 19 140. Значит, в следующем месяце вы снова подарите банку почти 500 рублей в виде процентов.
Бесконечность минимальных платежей
Мало кто задумывается, что фактически минимальные платежи затем и задумывались, чтобы подольше удерживать держателя карты в качестве должника. Даже если вы больше не будете снимать денег с карты, вам потребуется почти 2 года, чтобы минимальными платежами погасить долг. При этом, как показывает практика, редко кто отличается такой сдержанностью. Часто, накопив какую-то сумму на кредитке, их держатели тут же начинают ею пользоваться и этот замкнутый круг может не прерываться десятилетиями.
Подозрительная активность
Когда вы подаете заявку на кредит, чем большую сумму вы просите, тем более внимательно будет разглядывать ваши документы кредитный комитет. Или тем сложнее будет программа, которую банек задействует для кредитного скоринга. Для него будет важным убедиться, что вы не просто платежеспособный человек, но и в том, что вы умеете распоряжаться своими деньгами. Что вы разумно пользуетесь кредитами. Возвращение средств на счет кредитной карты минимальными платежами — не самая лучшая характеристика для соискателя. К тому же, если у вас «на руках» крупный непогашенный долг, гасить который вы не торопитесь, это весомый аргумент для банка вам отказать в кредите.
