В Штатах частные образовательные кредиты становятся все более доступными
Как бы не рекламировали российские банки свои образовательные кредитные программы, охотников получить высшее образование в долг в нашей стране находится не так уж и много. Не особо помогло даже субсидирование таких кредитов государством, объемы кредитования даже не приблизились к запланированным. Впрочем, такое отношение вполне понятно в стране, в которой наличие диплома еще не гарантирует работы с окладом, достаточным для погашения кредита. За рубежом отношение к этому вопросу совершенно иное. У них можно говорить даже о массовости выдачи кредитов на обучение.
Частное кредитование
Если продолжить аналогии, то и частное кредитование вообще в России находится скорее на зачаточном уровне. Это либо ростовщики, трансформировавшиеся под влиянием времени в частных инвесторов – правда, суть их работы не изменилась, они точно так же предоставляют в пользование свои средства под огромные проценты. Либо те же частные инвесторы, только работающие в глобально сети. Разумеется, о сколько-нибудь крупных суммах в таких случаях говорить не приходится. Впрочем, такая ситуация является нормальной, если учесть, что истории российского кредитования - всего лишь два десятка лет. А вот в той же Америке с кредитами люди знакомятся чуть ли не с пеленок, причем на протяжении уже нескольких поколений. Разумеется, частное кредитование там представлено более достойно – и частные кредиторы вовсю пытаются перехватить пальму первенства у банков и государства во всех сферах заимствования, в том числе и образовательной.
Всех перегнать
Несмотря на всю проблематику студенческих кредитов, которую второй год обсуждают все американцы – от конгрессменов до самих студентов, на постоянно увеличивающийся объем долгов, выдавать образовательные займы в Штатах не перестали. Более того, не изменились даже условия их выдачи – например, в отношении ипотечных кредитов были введены жесткие правила, регулирующие взаимоотношения банков и заемщиков. Более того – частные кредиторы даже существенно активизировались, чтобы напрямую конкурировать с государственными образовательными займами. В течении нескольких лет частные кредиторы предлагали главным образом кредиты с плавающими процентными ставками и эти кредиты студенты использовали для перекрытия дефицита финансирования – то если для оплаты тех расходов, которые не покрывались государственными займами. Теперь же частные кредиторы посчитали, что не такие уж и большие риски компенсирует плавающая ставка, и начали вводить фиксированный процент – теми же темпами, какими это происходит в государственном кредитовании. И все это – для того, чтобы успеть захватить как можно больший сегмент рынка – и ничего, что в этом сегменте долги растут как снежный ком и на сегодня уже составляют более триллиона долларов. Причем если стандартный несубсидированный федеральный образовательный кредит в США «стоит» заемщиками среднем 6,8%, то частные кредиторы решили не мелочиться и для тех, у кого хорошая кредитная история, предложили сразу 5,75% в год.
Никто не отступит
Начало этой истории кроется в 2010 году, когда проблема студенческих займов заставила вступить в игру государство. Причем это самое государство помимо принятия соответствующих законов еще и компенсировало банкам большую часть процентов, которые те взимали с заемщиков. Благодаря таким мерам те американцы, которые получили право на субсидии, получили возможность взять образовательный кредит под 3,4% годовых. Разумеется. количество студентов, прибегающих к частному кредитования резко сократилось. И вот – частные кредиторы сделали ответный ход. Причем, ход вполне разумный, так как принятая ранее программа субсидирования заканчивает свое действие уже в июле. И если Конгресс снова что-нибудь не предпримет, ставка по федеральным кредитам вернется к показателю 6,8% и они станут более дорогими, чем частные.
1
