Как быстро погасить кредит на жилье?

Досрочные платежи

Как правило, с течением времени, ипотечные платежи перестают быть обременительными для семейного бюджета. Зарплатам свойственно увеличиваться вместе с инфляцией, а платежи по кредиту останутся неизменными (если вы выбрали аннуитет), либо вовсе будут уменьшаться (если банк согласился предоставить вам возможность дифференцированных платежей). Конечно, в семье всегда найдется куда потратить освободившиеся деньги. И здесь самое время задаться вопросом, что для вас важнее – как можно более быстрое погашение ипотеки или немедленное улучшение качества жизни, более дорогая техника, одежда, более дорогой супермаркет и комфортабельный отдых.

Если вы выбрали первое, значит, те деньги, которые остаются «свободными» после всех трат, стоит откладывать. Если условия кредитного договора позволяют, можно вносить ежемесячно большие платежи, чем предусмотрено графиком. Это позволяет понемногу сокращать сумму долга быстрее, чем следуя по графику. Для того, чтобы фиксировать изменения, стоит отслеживать состояние своего кредитного счета – банковские выписки или онлайн-банкинг вам в этом помогут. Цифры, свидетельствующие о постоянном уменьшении долга, являются самым лучшим мотиватором.

Насколько бы сильным ни было желание быстро погасить кредит, прежде чем начинать «переплачивать», загляните в свой договор, а еще лучше – сходите с ним в банк, выдавший вам кредит. Некоторые кредиторы не разрешают подобного самоуправства, соглашаясь лишь на досрочное погашение, пусть даже и частичное, но единой суммой. Это тоже хороший вариант. Только он будет подразумевать, что «лишние» деньги вы будете откладывать, накапливая до энной суммы. А потом, заранее уведомив банк, официально вносите эту сумму как платеж, предназначенный для уменьшения суммы долга.

Рефинансирование

Конечно, сегодня, в условиях повышенных кредитных ставок, о рефинансировании говорить не приходится. Однако банки обещали, что ставки по кредитам продолжат оставаться доступными. А значит тем, кто намеревается быстро погасить кредит на жилье, стоит предусмотреть и такой вариант. Рефинансирование подразумевает, что вы возьмете новый кредит под более низкий процент. Ниже ставка, значит, ниже переплата и меньше общая сумма долга перед банком. Если при этом вы не станете уменьшать размер платежей, срок погашения вашего кредита сократится. А если при заключении нового договора вы еще и сразу внесете какую-то сумму в виде первого взноса, это еще больше приблизит тот день, когда вы сможете проститься с кредитором.

Чтобы быстро погасить кредит, придется сбалансировать бюджет

Для того, чтобы иметь возможность оценить свои перспективы в отношении возврата долга банку, стоит тщательно пересчитать свой бюджет. «Перетряхнуть» придется не только текущие расходы. Досрочное погашение ипотеки – план долгосрочный, вы должны максимально подготовиться к его реализации. Да, всего не учтешь, но максимально предусмотреть возможные варианты стоит.

В первую очередь стоит сформировать резервный фонд, который поможет вам обойтись без обращения к новым кредитам, если вам срочно потребуются деньги. Этакий запас «на всякий случай», которого хватит на 2-3 месяца кредитных платежей, покупку сломавшегося холодильника или приобретение дорогого подарка к юбилею, о котором вы забыли. Ситуации, вынуждающие нас «внепланово» обращаться к новым долговым обязательствам, могут быть самыми разными – и именно для них будет предназначен ваш запасной вариант. Ведь у вас все по плану, и непредвиденные обстоятельства не должны этому плану мешать. Они и не будут, если вы научитесь правильно считать свои деньги.