1
+1
0
Кредит под залог - от «А» до «Я»
Залог - это некий гарант того, что при любом развитии событий кредитор получит свои деньги обратно. Когда вы одалживаете что-то, вы соглашаетесь с тем, что ваш кредитор сможет изъять что-то, что вы уже считали своим и продать, чтобы вернуть одолженные вам деньги, если сами вы этого сделать не сможете. Кроме этого залог позволяет получить кредит в большей сумме или компенсировать те недостатки, которые банк найдет в заемщике. Если же придраться банку не к чему, залог может послужить поводом к снижению ставки, так как своим присутствием в сделке он снижает риски кредитора.
Как это работает
Как уже говорилось, залог служит дополнительной гарантией того, что банк сможет вернуть свои деньги. Если вы закладываете какой-то свой актив, то должны понимать, что банк будет иметь полное право предпринять шаги по возвращению своих средств. Ваш актив будет отобран, продан, а деньги пойдут в счет уплаты оставшегося долга. Согласитесь, большой контраст с необеспеченными кредитами, при которых в случае дефолта банку нечего предъявить, кроме иска в суде, после чего в счет уплаты долга с вас будут взыскивать какую-то часть зарплаты.
Представители банков не скрывают того, что сам факт присутствия залога в сделке часто играет свою роль некоего психологического давления на должника, который во имя спасения своего имущества будет стараться делать все возможное.
Что возьмут в залог
Собственно, все, что банк согласится принять в качестве залога, может быть таковым. некоторые кредиторы работают исключительно с недвижимостью, другие согласны дать денег под залог машины, третьи кредитуют под любые активы, которые в итоге можно будет без особых хлопот превратить в наличные. Кроме квартир и авто в залог могут быть приняты:
- депозитные вклады, в том числе «металлические»;
- золотые слитки;
- ценные бумаги;
- дебиторские долги и оборудование (в бизнес-кредитовании).
Цените свое имущество
Для того чтобы оценить сколько он сможет дать вам за ваше имущество, банк будет должен его оценить. Делают эту процедуру профессиональные оценщики либо из штата банковских сотрудников, либо из партнерских компаний. И именно результаты такой оценки станут основой для определения суммы вашего кредита. Поправка будет сделана на ликвидность вашего актива, то есть то, насколько быстро он может быть продан и какова вероятность его удешевления за время погашения кредита.
Порой бывает, что банки не совсем честны со своими заемщиками и занижают оценочную стоимость. Вам останется либо согласиться с этим, либо подыскать другого кредитора. Эксперты, конечно, рекомендуют оспаривать результаты оценки и приглашать независимого оценщика, но на практике сделать это будет достаточно сложно.
Каким бывает кредит под залог
Первое, что вспоминается - это та же ипотека, основным условием которой является предоставление в залог покупаемой квартиры. Сюда же относятся кредит наличными под залог недвижимости. Автокредиты тоже являются залоговыми займами. К этой же группу кредитов относятся все ваши покупки в кредит - бытовая техника, мебель, золото и даже шуба, все это будет выступать залогом по вашим долговым обязательствам. Залоговым будет называться и безналичный кредит, по которому вы предоставили имущественное обеспечение. Например, если вы берете кредит на образование и для снижения ставки предоставляете в залог квартиру или машину.
