2
+2
0
Если нужна небольшая сумма в кредит
Сегодня россиян, а особенно жителей столицы и крупных городов-миллионников, не удивишь ипотечными кредитами в несколько миллионов рублей. Заемщики с трудом накапливают средства на авансовые взносы, задействуя для этого все свои резервы. Но бывает и наоборот, когда для покупки квартиры нужна относительно небольшая сумма в кредит, скажем, несколько сотен тысяч. При этом потребительский кредит брать не хочется, так как ставки по ним сегодня превосходят ипотечные вдвое. Но рады ли банки таким заемщикам?
Очень небольшая сумма в кредит
В секторе кредитования все логично и разложено по «полочкам». Долгосрочная ипотека позволяет банку заработать на том, что она выдается в крупной сумме. Если же денег нужно немного, кредиторы предлагают другие варианты, которые, как правило, куда более дорого стоят. Обижаться на банкиров не стоит – оформление и обслуживание ипотечного кредита для них тоже дело затратное. Начиная с проверки соискателя, которую проводит служба безопасности банка, и заканчивая всеми взаимоотношениями с госструктурами и БКИ.
А еще необходимость контроля за залоговым имуществом, сотрудничество со страховыми компаниями. При этом львиная доля подобных затратных статей не зависит от суммы займа, то есть, выдавая ипотеку, скажем, миллионов на 5, или на полмиллиона, действия кредитор будет производить одинаковые. Стоит ли говорить, что предоставлять небольшую сумму в кредит под «ипотечный» процент банкам невыгодно.
Дорогое удовольствие
Будучи заложенными в процент на долгое время и крупную сумму, расходы банков не сильно изменяют общую картину. А вот с небольшой краткосрочной ипотекой ситуация меняется кардинально. Банки, подсчитывают свои затраты, к ним прибавляют процент, который бы они хотели видеть как прибыль – и в результате таких вычислений небольшого размера ипотечный кредит становится более дорогим. До уровня потребительских займов дело, конечно, не доходит, а вот со ставками по субстандартным (не соответствующим классическим требованиям, а потому более дорогим) кредитам уже можно сравнивать.
При этом заемщику придется считать в свои расходы не только озвученный банком процент. Именно ему придется оплатить все справки на этапе оформления кредита, оплачивать страховку на залог, который банк непременно потребует при ипотечном кредите, и пр. Если, скажем, в том же банке на те же несколько сотен тысяч рублей оформить потребительский кредит с привлечением, например, поручителя, он вполне может оказаться более выгодным вариантом.
Вариантов нет?
Стоит заметить, что хотя кредиторы часто стали дописывать в рекламных буклетах о своей готовности предоставлять ипотечный кредит от 50 тысяч рублей, факт этот истине не соответствует. Каждый кредитор для себя определяет ту точку безубыточности, за которой ему будет просто неинтересно возиться с хлопотной ипотекой. Обычно этот порог составляет 20-30% от оценочной стоимости залога. Другими словами, если вы хотите приобрести квартиру за 2 миллиона, сумму, меньше чем в 400-600 тысяч банк вам в ипотеку не даст. Просто предложат потребительский кредит под залог.
