Ипотечный кредит: ликбез для новичков. Часть 1

Что такое ипотека

По сути, ипотекой является любой кредит, который обеспечивается залогом в виде недвижимости. То есть, если вы:
- покупаете квартиру или готовы дом в кредит, предоставляя покупку банку как залог;
- занимаете деньги на строительство дома, делая залогом жилой участок или имеющуюся городскую квартиру;
- занимаете крупную сумму наличных, а обеспечением опять-таки выступит квартира, дом или земельный участок, то все это будет называться ипотечным кредитом.

Впрочем, в большинстве случаев ипотекой мы называем только кредит, который берем на покупку жилья. И во всех случаях важно помнить, что если вы с кредитом не справитесь, банк получит полное право взыскать ваш залог и продать его в счет оставшегося долга.

Можете ли вы себе позволить ипотечный кредит

Пока вы снимаете жилье или вовсе живете у родителей, у вас есть пространство для финансовых маневров. Вы всегда можете съехать в более дешевое жилье и пожаловаться родным, что у вас финансовые трудности, и не отдавать им деньги. Банк, в отличие от родителей, понимания не выкажет.

А теперь, давайте посчитаем, какие расходы вас ожидают:
- ипотечный кредит;
- страховка залога, возможно, титульное страхование и полис страхования жизни;
- коммунальные платежи;
- расходы по ремонту или дообоустройству жилья;
- увеличенные транспортные расходы, особенно если вы переехали в другой район и до работы вам добираться дольше.

И на первых трех пунктах вы никак не сможете сэкономить или отказаться от них, разве что страхование титула потребуется только на первые три года. Если вы не будете платить по кредиту, банк сначала будет штрафовать вас, а потом и вовсе выселит из квартиры и продаст ее. Нежелание покупать страховку чревато опять-таки, штрафами и, если банк прописал это в условиях договора, повышением ставки по кредиту. Не будете платить коммунальные платежи, у вас отключат свети, газ и воду. А вот пока вы снимаете квартиру или живете у родителей, у вас таких проблем не будет.

Где взять ипотечный кредит?

Ипотечных кредиторов в нашей стране несколько:
- коммерческие банки;;
- АИЖК;
- жилищные кредиты;
- застройщики.

Условия у всех них различаются. Так, самый безопасный и дешевый кредит вы возьмете у АИЖК, чуть дороже ипотека в традиционных банках. Застройщики готовы предоставить вам рассрочку в платежах без посредников, но ждать свои деньги они готовы недолго (не более 10 лет) и очень плохо относятся к нарушениям. Если традиционные кредиторы отказывают, вы можете стать участником жилищного кооператива, но здесь важно помнить, что квартира станет полностью вашей только тогда, когда вы полностью с ним рассчитаетесь. Что несет дополнительные риски.