1
+1
0
Ипотечное кредитование: основы
Казалось бы, в кредитах нет ничего сложного. Возьми с собой несколько документов и иди в банк, которой с радостью ссудит тебе любую сумму денег на любые нужды. Именно так видят кредитование те, кто либо ни разу не обращался в банк, либо имеет минимальный опыт с потребительским кредитованием. Правда, если такие люди придут в банк за кредитом для покупки квартиры, они столкнуться с многими совершенно новыми понятиями. И от того, насколько они в данных понятиях разберутся, будет зависеть выгодность кредита.
Такое разное ипотечное кредитование
Кредит, который банк вам выдаст на покупку квартиры, называется ипотечным. Он отличается от прочих несколькими характеристиками. Во-первых, это будет непременно кредит с залогом, и залогом, как правило, выступает покупаемая квартира. Впрочем, всегда возможны варианты. Так, роль залога может выполнить другая квартира, принадлежащая как заемщику, так и третьему лицу, лишь бы это лицо было согласно. Во-вторых, деньги, которые вы берете в кредит, на руки вам никто не даст. Ипотека - кредит безналичный, то есть средства сразу перечисляются на счет продавца вашей квартиры.
Когда время - деньги
Самое сложное в процессе ипотечного кредитования - даже не погашение долга. И не оформление кредита. Самое сложное - до визита в банк точно обрисовать для себя параметры будущей ипотеки. Например, сроки ее погашения. Как выбрать для себя срок кредитования, на что ориентироваться? Конечно, хочется переплатить как можно меньше, и потому заемщики стараются уменьшить время пользования кредитом настолько, насколько это возможно. С другой стороны, банк внесет в ваши планы собственные коррективы, жестко определяя максимум, который вы сможете, по его мнению, ежемесячно отдавать ему в счет долга.
Как гасить ипотечный кредит?
Еще один момент, который при ипотечном кредитовании нужно будет обдумать заранее - это способ, которым вы будете погашать кредит. Конечно, основным аргументом здесь будет то, как вы получаете зарплату. Проще всего, если кредит вы берете в том же банке, через который вам платят зарплату. Тогда можно написать заявление на имя руководства банка с тем, чтобы с вашего счета автоматически к определенной дате списывалась сумма, равная вашему кредитному платежу.
Если такой возможности нет, лучше искать в качестве кредитора банк, в который вам будет удобно как минимум раз в месяц прийти и лично оплатить в кассе кредит. Да, можно воспользоваться одним из тех терминалов, которые расположены во всех крупных торговых точках, а то и вовсе перечислять из «своего» банка. Но каждый такой платеж будет стоить вам дополнительных денег.
О деньгах
Каждый ваш платеж будет состоять из непосредственно суммы долга и процентов за пользование кредитом. Стоит заметить, что порой сюда же могут быть включены дополнительные траты вроде комиссии, которую ваш банк «протянул» в кредитный договор, а также, по договоренности, расходы по страховке. Последнее возможно, когда страховщик является партнером, а то и «дочкой» банка. Суммарный размер вашей переплаты будет зависеть как раз таки от сроков погашения. Чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем больше заплатите за него банку, и тем дольше будете платить страховой компании.
Уменьшить свои расходы можно несколькими способами. Первый - потратить время на поиск кредитора, который предоставит как можно более выгодный кредит. А также выполнить все условия, чтобы получить как можно меньшую ставку. Помните, что каждый «отвоеванный» процентный пункт станет сэкономленными тысячами. Второй - выбрать нестандартный кредит, например, с дифференцированными платежами. Это значит, что банк будет пересчитывать фиксированную ставку на сумму долга после каждого платежа. Можно также рискнуть и взять ипотеку с плавающей ставкой.
