Страхование вкладов физических лиц – кто ответит за потерянные средства?

Система страхования вкладов

Основным назначением данной системы является защита доверенных банкам средств путем их страхования. Система реализуется в быстрых выплатах вкладчикам, доверившим свои средства банку, прекратившему свою деятельность – обычно вследствие отзыва лицензии. Благодаря этому граждане получают вложенные средства еще до начала ликвидационных процессов. Данная система в большинстве стран с развитой экономикой показала себя как эффективный инструмент при решении целого комплекса задач - как социальных, так и макроэкономического масштаба. Страхование вкладов физических лиц предотвращает возможные панические настроения среди вкладчиков, в то же время, обеспечивая стабильную работу банковской системы.

Вернут не всем

Однако эта система гарантирует возвращение вкладов далеко не всем, у кого открыты банковские счета. Так, страхованию не подлежат деньги на счетах физлиц, которые, не регистрируясь в качестве юридических лиц, осуществляют предпринимательскую деятельность, если данные счета открывались в целях осуществления этой деятельности. Не вернут также:
- средства, которые были переданы финансовой организации в доверительное управление;
- деньги, вложенные в обезличенные металлические счета;
- вклады, размещенные «на предъявителя»;
- денежные переводы, которые осуществлялись без открытия счета.
Не подлежат возврату и вклады, открытые в тех филиалах российских банков, которые находятся за рубежом.

Страхование вкладов физических лиц – кто участвует и сколько вернут?

Открытый в банке вклад является застрахованным с того дня, когда банк включен в реестр участников ССВ. Самим вкладчикам для этого не нужно ни оплачивать страховые взносы, ни заключать какие-то дополнительные соглашения. На сегодня в Российской Федерации все банки, работающие на ее территории, участвуют в ССВ в обязательном порядке. Еще в начале текущего года таких банков насчитывалось 909.

Если с банком, в котором у вас имеется вклад, наступил страховой случай (он прекратил свою деятельность), вы можете рассчитывать на 100%-ный возврат вашего вклада – конечно, если его сумма не превышала 700 тыс.р. Возврат именно такой суммы государство гарантирует всем вкладчикам. Если ваш вклад был валютным, вам его компенсируют в той части, которая в пересчете на рубли опять-таки не превысит вышеуказанной суммы. Причем сумма возврата не изменяется независимо от того, сколько вкладов у вас было в данном банке. В то же время депозитные вклады, которые размещены в разных финансовых организациях, страхуются каждый в отдельности. Если сумма вашего вклада превышала размер возмещения, разницу вы сможете получить в первой очереди кредиторов - после того, как всем вкладчикам было выплачено страховое возмещение. Если помимо депозитного счета в этом банке у вас был оформлен еще и кредит, сумма вашей страховой выплаты будет уменьшена на ту сумму, которую вы остались должны банку на момент прекращения его деятельности.