Ипотечные реалии – кредитный дефолт
Что останавливает большинство потенциальных ипотечных заемщиков? Помимо прочего серьезным «стоп»-сигналом становится неуверенность. Неуверенность, что вы продержитесь на своем рабочем месте все то время, пока будете погашать заем, неуверенность, что вам не урежут зарплату, что вы не заболеете, что… И здесь вместо того, чтобы представлять себе как вы счастливы в своей новой квартире, вы начинаете рисовать всякие ужасы на тему изъятия той же квартиры. На самом деле ли так мрачны перспективы в отношении ипотеки?
Варианты
Как показывает статистика, хотя самое мрачное развитие событий не является придумкой банков для устрашения нерадивых заемщиков, однако реализовывалась схема изъятия ипотечных квартир крайне редко и причиной тому - как раз специфика работы банка, который является в первую очередь финансовой структурой, а не агентством по продаже недвижимости. И хотя сейчас правила ипотечного кредитования позволяют изымать залог и в досудебном порядке, воспользоваться этим правом банкиры не торопятся, стараясь всеми силами вынудить заемщика возвращать средства в денежном их выражении. Поэтому если вы попали в затруднительную финансовую ситуацию, а до сих пор не допускали каких-либо существенных просрочек в платежах, можете быть уверены – почти всегда ваш кредитор будет искать компромиссное решение. Впрочем, развитие событий будет зависеть в первую очередь от ваших действий, а вариантов у вас будет два. Первый – вы игнорируете все банковские звонки и письма, всячески пытаетесь уклониться от общения с банковскими сотрудниками, без каких-то объяснений перестаете платить по кредиту (пусть они сами догадываются, что у вас материальные затруднения) и пр. И второй – вы сами идете в банк, честно рассказываете о сути своей проблемы и предлагаете «договариваться».
Каникулы и отсрочки
Когда мы подписываем кредитные соглашения, мы ориентируемся на их основные условия, ну может кто еще заглянет в страницу, где указан размер штрафных санкций. И буквально единицы из общего числа заемщиков догадывается поинтересоваться возможностью использования кредитных каникул. Между тем при долгосрочном кредитовании это весьма полезный момент. Мало ли для чего вам могут понадобиться эти несколько месяцев без кредитных платежей – поиск новой работы, рождение ребенка, болезнь… Многие вопросы можно спокойно решить, не беспокоясь, что за это время у вас назревают проблемы с банком. Если ваш договор каникул не предусматривает, можно попросить у банка отсрочку в платежах. Выглядит это примерно как те же «каникулы» - в течении определенного времени вы будете вносить только какую-то часть ваших обязательных платежей. Потом, конечно, все это придется наверстывать, чтобы вернуться в прежний график, однако к тому времени вы уже сможете решить свои проблемы.
Кредитный дефолт – чтоб и без жилья не остаться…
Продажа ипотечного жилья – это уже крайний выход. Впрочем, дабы не остаться совершенно ни с чем, если другого выхода точно не нашлось, заниматься продаже лучше вам самим. И – чтобы то время, которые вы платили по кредиту, не стало безнадежно потерянным, можно… взять новую ипотеку. Правда, на другую квартиру, поменьше и подешевле. Старое жилье по договоренности с банком продается, погашается остаток задолженности, а то, что осталось (остается обычно немало с учетом роста цен), вкладывается в покупку новой, более дешевой квартиры.
4
