1
+1
0
Принципы кредитования на практике
Трудно представить себе взрослого городского жителя, который бы ни разу не обращался за кредитом. У каждого свой опыт общения с банками, и не всегда он положительный. Но часто это происходит оттого, что люди беспечно относятся ко всему, что связано с долгами. Меж тем, для успешного кредитования стоит понимать не только свои желания, но и мотивы кредитора.
Заработать
В роли кредиторов банки выступают, когда одалживают вам свои деньги. Неважно, на что именно вам потребовался заем, на какой срок вы его берете или под какой процент. Эти деньги вы берете взаймы, то есть обязуетесь вернуть, причем делаете это на платной основе. Платность - один из основных принципов кредитования. Это автоматически означает, что вы будете переплачивать банку за кредит в той или иной форме.
И даже если в вашей рекламной брошюре будет стоять «0%», банк свое вознаграждение все равно получит. Например, в виде комиссии. Так что, если вам предлагают «беспроцентный» кредит, стоит поинтересоваться у консультанта где именно сокрыто то самое вознаграждение. А если этот консультант будет упорствовать, убеждая вас в честности и прозрачности беспроцентного предложения, напомните ему, что закон запрещает банкам выдавать деньги безо всякого вознаграждения. Если вы изначально будете знать сколько именно придется возвращать кредитору, вам будет проще принять решение о необходимости этого займа и о том, каким образом его погашать.
Вернуть
Кроме желания приумножить свои капиталы за ваш счет, еще одним стремлением кредитора является вернуть свои деньги. Возвратность тоже входит в принципы кредитования. Именно поэтому он так активно интересуется доходами соискателей. Даже если при оформлении кредита и не потребуется официальное подтверждение этих доходов, вы должны будете как минимум в анкете указать их размер. Впрочем, одной информацией о платежеспособности кредитор удовлетворяется не всегда. Часто кроме размера зарплаты в анкете просят указать и принадлежащее вам имущество (недвижимость, авто, ценные бумаги, пр.).
Когда такой пункт присутствует в заполняемом вами документе, самое время насторожиться. Скорее всего, если заемщик не возвращает кредит, банк обращает его взыскание на то самое, указанное в анкете имущество. Правда, для этого потребуется еще решение суда. Ну, а если кредит и вовсе залоговый, в случае дефолта банк будет иметь полное право этот залог изъять.
Принципы кредитования едины для всех
Мы говорим о банках, но на самом деле кредитором является любая организация или человек, которые отдают свои деньги во временное пользование на платной основе другим организациям или людям. Плата может быть как реальной, так и символической. Так, к примеру, даже работники будут выступать кредиторами своего предприятия, если то задержит им зарплату. Государство тоже может быть кредитором, если, скажем, финансирует предприятия. Впрочем, мы говорим о тех, кто сделал кредитование своей специализацией.
Банки, лизинговые компании, ломбарды, всевозможные микрофинансовые организации и даже частные инвесторы, одалживающие деньги под расписку - все они являются профессиональными кредиторами и работают примерно по одинаковым принципам. У них разные условия выдачи денег, разные требования к клиентам, даже суммы займов у них отличаются. Так, ломбард даст денег ровно столько, во сколько оценит залог. Микрофинансовые центры не оперируют крупными суммами, зато у них крайне высокие ставки. И все же банки являются классическими представителями в своей отрасли. У них наибольший выбор предложений кредитования и часто эти предложения более выгодны, чем у остальных.
Если же вас по-прежнему манят беспроцентные кредиты, стоит узнать о них побольше.
