0
0
0
Как скоринговая система оценивает потенциального заемщика?
Не секрет, что банковские сотрудники ежедневно принимают немалое количество кредитных заявок, однако, чаще всего, получить желаемый заем могут далеко не все соискатели. Причем даже при кажущейся идентичности предоставляемых претендентом данных кому-то дают кредит без проблем, а кому-то - от ворот поворот. Разумеется, если бы сотрудники финансовых учреждений «вручную» обрабатывали все поданные соискателями заемных средств заявки, то ждать кредитного решения приходилось бы не менее недели, что в принципе актуально для оформления солидных кредитов. Однако стоит ли тратить столько времени на ожидание вердикта, если одолжить нужно совсем немного? Конечно же, нет. Вот в таких случаях банками и используется некий помощник - скоринговая система, суть которой заключается в том, чтобы в кратчайшие сроки проанализировать полученные сведения о потенциальном заемщике и выдать результат в виде начисленных баллов. Причем именно от количества этих баллов и будет зависеть исход ходатайства соискателя.
Скоринговая система – основные критерии
Не секрет, что любое финансовое учреждение, прежде чем давать в долг свои деньги, хочет удостовериться, что они потом к нему вернутся. В этом случае скоринговая система, как никто другой, может с легкостью определить, насколько надежно одалживать тому или иному соискателю. Причем при анализе потенциального заемщика программа оценивает его кандидатуру сразу по нескольким критериям:
- уровень платежеспособности;
- личные характеристики;
- сопутствующие параметры.
Платежеспособность - всему голова
При анализе материального положения клиента скорингом учитывается не только наличие и величина официального дохода, но и продолжительность трудовой деятельности на последнем рабочем месте, и общий стаж работы. Кстати, при оценке платежеспособности анализируется не только статьи доходов человека, но и его расходы, ведь банку нужно знать сколько у соискателя уходит средств на удовлетворение самых необходимых потребностей, и сколько денег у него остается. Причем именно от остаточной суммы и будет зависеть дадут ли соискателю заем, и если дадут, то каким будет лимит кредита. Между тем, на количество начисленных балов также повлияет и официальность заработной платы, соответственно, шансы на получение заемных средств у такого соискателя будут выше.
Как оцениваются личные характеристики?
Конечно, при принятии кредитного решения уровень материального положения потенциального заемщика имеет одно из самых важных значений, однако немаловажную роль могут сыграть и такие факторы как возраст и семейное положение претендента. По мнению кредиторов, возраст человека, которому менее рискованно одалживать деньги, находится в диапазоне 27-45 лет. Людям же, которые не входят в эти рамки, скоринговая система будет «снимать» баллы.
Что же касаемо семейного положения потенциального заемщика, то в этом случае в разных программах есть разные критерии – в одних банках уверены, что женатый человек, имеющий одного-двух детей, выглядит более благонадежно, так как такие люди более ответственны и значительно реже совершают необдуманные поступки. В других же учреждениях считают, что наличие детей практически всегда сопряжено с дополнительными, и чаще всего непредвиденными тратами, а это может повлечь за собой проблемы с погашением кредита.
Что еще оценивает скоринговая система?
Также программа учитывает и другие нюансы. Например, период времени, который соискатель проживает на одном месте. Причем немалое значение будет иметь и то, в каком жилье он проживаем - в собственном или арендованном. Впрочем, поможет прибавить баллов заемщику наличие высшего образования, ведь такому человеку гораздо проще, в случае чего, найти себе новую работу. Также при оценке соискателя большое значение имеет и его кредитное прошлое. Причем очень важно, чтобы оно было незапятнанным, в противном случае скоринговая система сразу выдаст отрицательный вердикт.
Если же говорить о сопутствующих факторах, то к ним можно отнести владение ценным имуществом (машиной, жильем, депозитом в банке и пр.) и наличие дополнительного источника дохода. При этом факт права собственности на указанное имущество обязательно нужно подтверждать документально. Имея такие сопутствующие факторы, соискателю можно рассчитывать на то, что скоринг начислит дополнительные баллы и это существенно увеличит вероятность положительного ответа.
