Проверка заемщика – что будет интересно кредитору?
Если верить рекламным посулам, то вам достаточно будет просто перешагнуть порог банковского отделения, как все кредитные консультанты этого отделения сразу же сбегутся к вам, наперебой предлагая вам самые выгодные кредитные предложения. При этом от вас потребуется только паспорт, да и то – не более чем формальность. А кредит вы получите гарантированно, даже не сомневайтесь. Те, кто уже пользовался банковским кредитованием сейчас наверное, немало посмеялись. Действительно, на практике банки оказываются далеко не такими радушными и доверчивыми.
И кредит, оказывается, выдают далеко не каждому, кто за ним пришел. А кредиторы (ну кто бы мог подумать), на пути к займу еще и проверку каждому заемщику учиняют, и чем больше кредит, тем тщательнее эта проверка. И только на основании этой проверки, которая даже при экспресс-кредитовании проводится в несколько этапов, банк принимает решение о возможности выдачи вам денег в долг. Что же так тщательно проверяют банки?
Проверка заемщика по базам
Первое, по чем «прогонят» ваши персональные данные будут всевозможные базы данных. Подобные базы находятся в пользовании практически каждого более-менее крупного банка, причем кредиторы еще и обмениваются между собой свежими данными. В первую очередь этот тот самый пресловутый «черный» список. На самом деле он никакой не черный, а обычный электронный документ, хотя его содержание в полной мере соответствует названию. В него вносятся данные всех тех, кого банк по той или иной причине счел неблагонадежным – должников, тех, кто «посмел» судится с банком (например, в попытках
вернуть банковские комиссии), а нередко и любителей погашать кредиты досрочно, ведь банк в таких случаях недополучает прибыль. Если времени у банка на раздумья много, скорее всего буду проверены и базы тех, кто находится на учете в неврологическом и наркологическом диспансерах и пр.
Скоринг
Эта хитроумная система разочаровала не одну сотню заемщиков, поверивших рекламе. В итоге, ответив на массу вопросов, касающихся места работы, места жительства, семейного положения, семейных расходов, имущества и многого другого, можно услышать от консультанта, что в кредите отказано. И все – никаких объяснений. Меж тем в основе работы скоринговых систем почти всегда лежит два «портрета» - идеального заемщика и типичного должника. Портреты эти, разумеется, усреднены и выводятся по определенным статистическим показателям. И вот от того, в какую сторону и как сильно качнется маятник ваших ответов, будет зависеть ответ банка. Предсказать реакцию системы от банк к банку невозможно, так как разные кредиторы пользуются разными системами, у которых разные критерии оценки.
Проверка документов
Кстати, обойтись одним только паспортом при оформлении займа тоже не получится. Для того, чтобы хоть как-то воспрепятствовать мошенничеству, в подтверждение паспорта придется взять с собой как минимум еще один какой-то документ, который также может служить вашей идентификации. А если вы хотите еще и кредит не просто взять, а взять подешевле, то тут уж придется расстараться на документы, подтверждающие банку наличие у вас стабильных доходов, достаточных для того, чтобы расплатиться по кредиту. Причем проверяться ваши справки будут достаточно тщательно – у банка для таких случаев целая служба работает на благо его безопасности. И если в ходе проверки окажется, что на самом деле вы официально не трудоустроены, а документы ваши – результат работы «черных» брокеров, вам не только не дадут этот кредит, но и внесут в тот самый «черный» список. И хорошо, если этим и закончится и банк не станет инициировать возбуждение против вас уголовного дела на тему поддельных финансовых документов.
8
