1
+1
0
Кредит до зарплаты - взгляд со стороны кредитора
Сколько шокирующих историй сегодня можно услышать о микрофинансировании. Кредиты до зарплаты, массово набирающие популярность в России, в Европе и Штатах уже превратились для регуляторов в настоящую головную боль. Страдают от жадных кредиторов и их клиенты – так, в Великобритании вполне нередко можно услышать, к примеру о том, как один автовладелец занял 500 фунтов, чтобы отремонтировать машину, а потом ему пришлось продать и машину, так как кредитору он оказался должен уже 16 тысяч фунтов. В России подобных историй уже хватает тоже.
Дорого? Да…
Массовость таких историй, воздвигаемые депутатами позорные столбы для кредиторов, попытки вмешаться, предпринимаемые не только регуляторами, но и властями, прессой и даже епископом Кентерберийским, привели только к тому, что микрофинансовые организации, в той же Великобритании, растущие как грибы после хорошего дождя, просто решили немного улучшить свою репутацию.Основные обвинения – в том, что кредиты до зарплаты превзошли все остальные формы ростовщичества. Однако и само это понятие для соискателей заемных средств теперь стало размытым. И все же некоторые из кредиторов решили приоткрыть свои двери для прессы. Так поступил, к примеру, The Money Shop – МФО, имеющее 575 филиалов. Интересно, что кредитор не отрицает, что одалживает деньги очень дорого – в некоторых случаях ставка может достигать 3000% годовых. И все же – таким ли злом являются все те, кто предлагает быстро и без особых затруднений занять у них денег всем, кто в этом нуждается?
… но востребовано
Вернемся к тому же The Money Shop. Два ее типичных клиента – один выходит из офиса, «упаковывая» в свой бумажник 150 фунтов. Объясняет, что деньги ему действительно нужны на пару дней – зарплату задержали. При этом ничего дурного в том, что вернет он МФО немного больше, он не видит. Второй заемщик приходил сюда погашать кредит – 280 фунтов он занимал, чтобы отпраздновать день рождения. 27-летний парень уже не считает, что обращение за деньгами в МФО было хорошей идеей. Однако все те, кто приходит в этот филиал, говорят, что основной причиной для такого визита является отказ банков помогать в подобных ситуациях.Овердрафт как альтернатива
Выходом, конечно, мог бы стать овердрафт. Однако и здесь возникают проблемы практически в каждой стране. Так, к примеру, в США, где овердрафт ранее «прикреплялся» практически к каждой дебетовой или расчетной карте, банков уличили в мошенничестве. Причем такого размера, что жадные МФО стали выглядеть на их фоне образцом честности.В той же Великобритании овердрафт и до кризиса был не очень популярен, а с началом финансовых проблем банки просто начали отказывать в предоставлении такой услуги – даже тем, у кого имеется стабильная работа.
В России ситуация и вовсе плачевна. То ли банки считают овердрафты неперспективными, то ли сами заемщики не стремятся побольше разузнать о том, как максимально выгодно одолжить денег в случае необходимости…Факт остается фактом – даже официально работающие и получающие зарплату россияне, вместо того, чтобы поинтересоваться в «своем» банке возможностью открытия овердрафта, торопятся в объятия МФО.
Кредит до зарплаты дешевым быть не может
Те же МФО, кстати, бывают разными. Одни в своей работе, не забывая о прибылях, все же стараются держаться в правовом поле. Другие только делают вид, что работают честно. Да, высокая ставка для этих организаций вполне оправданна. Об этом говорит и владелец все той же The Money Shop, об этом заявляли и российские микрокредиторы, когда в Думе начали поговаривать об ограничении в ставках.Однако кредит до зарплаты не может стоит дешевле – говорят МФО. Принцип формирования ставки у них такой же, как в банках, которые компенсируют все свои риски именно процентной ставкой. При этом на службе у банка масса рычагов, вплоть до таких государственных институтов как суды и судебные исполнители. Да и деньги свои они «размещают» в займах надолго, что отчасти гарантирует им прибыль. У МФО же, по сути, имеется только честное слово соискателя, что деньги он вернет.
