0
0
0
Можно ли взять ипотеку, если вы не являетесь идеальным заемщиком
Принято считать, что ипотечный заемщик — это человек со стабильными официальными доходами, безупречной кредитной историей, хорошим стажем работы и накопивший определенную сумму к моменту подачи заявки. Но если бы банки выдавали кредиты только таким идеальным соискателям, ипотечный рынок замер бы надолго. Равно как и жилищный рынок, на котором львиная доля сделок происходит только благодаря доступности кредитных банковских средств. А потому рассчитывать на благосклонность кредиторов могут сегодня даже неидеальные заемщики. Правда, им стоит приготовиться к тщательной проверке и не самым выгодным условиям.
Проверка соискателей
Американским банкам и соискателям с проверкой проще. Вся благонадежность последних в агентствах кредитного рейтинга измеряется во вполне конкретных цифрах. И банки в перечне требований сразу пишут сколько баллов должно быть у соискателя, чтобы он мог рассчитывать на положительное решение. В российском кредитном секторе все несколько сложнее.
Качество вашей кредитной истории будет оценивать специальная программа, кредитный скоринг. В каждом банке она своя, отличаются и критерии оценки. Гиганты ипотечного рынка могут себе позволить устраивать строгий отбор, отсеивая тех, кто в прошлом халатно относился к своим обязанностям заемщиков. Зато банки поменьше готовы закрыть глаза на некоторые ошибки, совершенные вами из-за пошатнувшегося финансового состояния.
Точно такая же ситуация складывается и с остальными пунктами требований к заемщикам. Чем крупнее банк, тем меньше он захочет рисковать своими деньгами. А потому потребует подтверждения вашим доходам и их постоянству. Принести придется не только справку по официально установленной форме, но и выписку из трудовой книжки. Последнее требование тоже вполне объяснимо, чем дольше человек работает, тем меньше шансов, что он попадет под первое же сокращение.
Условия кредитования для тех, кого не назвать идеальным заемщиком
Каждый выданный кредит сулит банку свои риски. Всегда остается вероятность, что даже казавшийся на момент подачи заявки идеальным соискатель спустя некоторое время превратится в злостного неплательщика, пусть даже и не по своей вине. Что уж говорить о тех, кто изначально не соответствовал всем критериям. Естественно, все возросшие риски кредитор захочет компенсировать. Тем более, что в случае с ипотекой сделать это несложно.
Единственное, чем можно компенсировать ипотечные риски — это дополнительной прибылью. И банки здесь стараются вовсю. Неидеальная кредитная история будет автоматически означать повышенную кредитную ставку. Отсутствие денег на первый взнос обернется дополнительной страховкой. Не можете принести официальную справку с места работы, так как трудитесь фрилансером? Готовьтесь к тому, что «стартовую» ставку вам не предложат, накинут к ней как минимум пару-тройку процентных пунктов.
Где взять ипотеку, если банки отказывают
Стоит заметить, что в отдельных случаях никакие компромиссы невозможны. Например, если ваша кредитная история не просто запятнана, но безнадежно испорчена. Или если вы, к примеру, являетесь инвалидом и ваш доход — пусть приличная, но пенсия. Единственным выходом станет жилищный кооператив. Правда, обращение в такую организацию сулит риски уже лично для вас. Так, если оформляя в банке ипотеку, вы сразу становитесь собственником покупаемой квартиры, даже если берете нестандартный кредит. А вот кооператив будет владеть жилплощадью, в которой вы проживаете, пока вы полностью не погасите долг.
