Ипотечные платежи – как можно снизить расходы?
Казалось бы, ставки по предлагаемым нынче ипотечным кредитам и так самые низкие из всех предлагаемых сегодня банками займов. Однако если учесть долгосрочность ипотеки и суммы, которые делятся на эти сроки, размеры ежемесячных платежей впечатляют. Поэтому о возможностях сэкономить лучше начинать беспокоится еще до того, как вы поставите автограф на ипотечном соглашении.
Выбираем график
Безусловно, в отношении выгодности все преимущества на стороне дифференцированного графика – и размер переплаты куда меньше, да и сами платежи уменьшаются, высвобождая бюджетные средства, по мере того, как вы будете продвигаться в погашении займа. С другой стороны, в первые пару лет платежи по такому графику выдержит не каждый семейный бюджет. Впрочем, мы сейчас говорим об экономии, а погашение кредита
дифференцированными платежами за те 20 лет, что вы будете отдавать банку долг, сэкономит вам порядка нескольких миллионов.
Больной вопрос страховки
Увы, совсем избежать страховых расходов при ипотеке не получится – закон эти расходы возлагает полностью на плечи залогодателя, в данном случае – заемщика. Однако как показывает практика, страхование страхованию тоже рознь. Во многих случаях банки якобы желая облегчить заемщику жизнь, предлагают оформить страховку прямо «на месте», у страховщика, которые в этом банке и аккредитован. И вот тут-то вам будет самое время вспомнить о том, что на одну и ту же услугу разница в цене разных страховых компаний может достигать 30-40%. Если вспомнить, что стоимость полиса определяется в процентном отношении от стоимости залога, а этот полис вы будете приобретать ежегодно, согласитесь, здесь стоит побороться за выбор страховщика.
Хотите уменьшить ипотечные платежи? Следите за новостями
В условиях конкуренции кредитные организации вынуждены опускать ставки по своим ипотечным предложениям. Согласитесь, обидно переплачивать суммы большие, чем те, кто «связался» с ипотекой, допустим на пару лет позже вас. Если кредит вы погашаете исправно и не допускали просрочек, следите за новостями на сайте вашего банка. Банк снизил ставки? Идите к его руководству с письменной просьбой изменить ваши условия кредитования. Трудно сказать, что банкиры радуются подобным заявлениям, однако нередко все-таки идут навстречу. Тем более, что клиент, которому отказали в таком пересчете (повторимся, клиент, который исправно выполняет свои обязательства), вполне может «уйти» в другой банк, который предложит ему рефинансировать его ипотеку. Кстати, рефинансирование также относится к способам уменьшения платежей, правда, процедура эта длинная и хлопотная.
Не забывайте о вычете
Хороший способ вернуть часть средств, которые вы потратите на ипотеку, предложило государство. Многие заемщики уже воспользовались своим правом на налоговый вычет, тем более, что вычет этот можно получить дважды – один раз от непосредственно суммы покупки (правда, размер этого вычета не превысит двух миллионов), а второй – с суммы выплаченных вами по кредиту процентов (здесь уже нет никаких ограничений). В итоге получается достаточно солидная экономия. В целом же соотношение вычета и от стоимости покупки, и от банковского вознаграждения составляет 13%.
1
