На чем зарабатывают ипотечные банки?

Комиссионные сборы

Все ипотечные банки «привязывают» к своим программам те или иные комиссии. Какие-то полагают, что не обязаны бесплатно тратить свои ресурсы на рассмотрение заявок. Кто-то считает, что оплата «трудов» по обслуживаю кредитного счета - неотъемлемая часть сделки. В каком-то банке вас попросят оплатить сам факт одобрения ипотеки. Что бы вам не говорили и как бы не назывались комиссионные сборы, помните: они являются чистым банковским заработком. Если итоговая процентная ставка по кредиту включает в себя расходы, риски и пр., то назначение комиссий - принести банку как можно больше денег. В отдельных случаях, когда кредитору хочется выглядеть более привлекательно, он демонстративно снижает процентную ставку, а свое стремление заработать выражает в тех самых комиссиях, которые «доведут» стоимость кредита до нужной величины.

Жажда наживы

В первую очередь процентной ставкой по кредиту ипотечные банки перекрывают свои затраты по привлечению денег и расходы, так или иначе связанные с предоставлением вам кредита. Не думайте, что дело ограничивается оплатой труда банковских клерков или коммунальных услуг, потребленных офисом, в котором вы взяли кредит. Кроме всего, погашая кредит, вы также оплатите рекламу самого банка, его маркетинговые исследования и многое другое, что было затратной частью разработки данной ипотечной программы.

Покрыть расходы - не главное. При этом нужно еще и заработать. Величина чистой прибыли - показатель изменяющийся и будет зависеть, в основном, от размеров банка и, соответственно, его политики. Здесь работают те же принципы, что и в торговле. Чем торговая сеть больше, тем больше у нее покупателей и свою прибыль она «берет» оборотами. Маленькому магазинчику приходится выкручиваться наценками. Именно поэтому ипотека в каком-нибудь гиганте российского банкинга будет дешевле, чем в региональной финансовой организации.

Впрочем, в периоды охлаждения покупателей и спады продаж, некоторые ипотечные банки готовы поступиться, пусть и небольшой, но частью своей прибыли ради привлечения клиентов. Об этом стоит помнить тем, кто только выбирает для себя ипотеку.

Плата за услуги, которые ипотечные банки не оказывают

Основная цель каждого банка - заработать максимально возможную сумму везде, где только можно. Например, на партнерских программах. Часть денег, которые вы оплатите за страховку, скорее всего, тоже окажется в кармане вашего кредитора. Достигается это двумя способами. Либо банк со страховой компанией заключают договор, согласно которому первый обеспечивает своему партнеру приток клиентов, а страховая возвращает банку часть полученной от продажи полисов деньги.

Второй способ более простой - крупные банки просто открывают собственные страховые компании, которые являются их «дочками», и деньги все равно текут на один и тот же счет. О праве выбора заемщика и его интересах все стараются не вспоминать. Неудивительно, что сами заемщики, оплачивая обязательное страхование залога, стараются личного страхования при ипотеке избежать.