Вы - поручитель по кредиту? Готовьтесь к хлопотам

Что в договоре указано…

Для того, чтобы понять, во что вы ввязываетесь, соглашаясь выступить поручителем, не обязательно даже ходить на предварительную консультацию к юристу. Достаточно повнимательнее вчитаться в строки соглашения поручительства, где (даже не мелким шрифтом) написано, что вы отвечаете по заключаемой кредитной сделке наравне (!) с заемщиком, то есть становитесь таким же должником банка. Хотя ничего у него и не занимали. Если говорить проще, то в случае допущения вашим заемщиков просрочек по долговым обязательствам, банк без малейших колебаний обратитcя по поводу погашения кредита к вам, причем ему для этого не понадобится даже судебное решение, ведь вы уже сами подписались в договоре поручительства, а значит, заранее были согласны с таким исходом. При этом никаких послаблений в отношении кредита вам не будет, проценты и штрафные санкции будут начисляться так же, как и ранее – до тех пор, пока вы не оплатите долг банку. Стоит заметить, чужой долг. Не захотите платить? Банк обратится в суд, и уже судебные приставы будут искать возможности погашения долга. Вариантами будет ваше имущество и счета (в том числе и зарплатный). Более того, если заемщик в случае каких-либо финансовых затруднений имеет право искать компромиссные решения, просить о реструктуризации кредита и пр., то у поручителя, который хотя и будет погашать кредит, но не является заемщиком, таких вариантов нет. То есть поручительство – позиция заведомо проигрышная.

Как «выглядит» поручитель по кредиту?

С ростом финансовой грамотности изменяется и «портрет» поручителя. Если ранее на такое легко могли согласиться даже коллеги по работе, то сегодня выступить гарантом по займу удастся уговорить ну разве что очень близких родственников или друзей. Ситуация усложняется тем, что не каждый согласившийся на поручительство, устроит в этой роли кредитную организацию. Поручителя проверяют не менее тщательно, чем самого заемщика, да и пакет документов он должен предоставить аналогичный. Это вызвано как раз основным «назначением» поручительства – ведь банк интересуется таким гарантом, который был бы в состоянии оплатить кредитный долг вместо заемщика. Это значит, что поручителю придется принести с собой не только паспорт, но и копию трудовой, и документ о доходах и все то, что может дополнительно запросить банк. То есть поручитель не только должен дать согласие на участие в процессе кредитования, но и должен быть совершеннолетним, официально работающим гражданином РФ, доходы которого позволили бы в случае дефолта заемщика расплатиться с банком вместо него.

Банку без разницы

Конечно, пока с кредитом, по которому вы выступаете поручителем, не возникает проблем, вы можете не беспокоиться. Однако как только заемщик допустил просрочку более 30 дней, банковская служба, отвечающая за работу с проблемными кредитами, начнет тесное «общение» и с должником, и с вами как с поручителем параллельно. И здесь нередко начинается самое интересное – человек, которого вы казалось бы хорошо знали (настолько, что согласились поручиться за него перед банком), исчезает с места жительства, у него меняется телефон, а из имущества, которое можно изъять, оказывается только кот и коврик у входной двери. Стоит ли говорить, что следующим шагом будет визит банковских сотрудников к вам домой. Причем расплачиваться по кредиту вам придется до тех пор, пока он не будет полностью погашен.