Что такое кредитный рейтинг банков и зачем он нужен?
Несмотря на то, что слово рейтинг появилось в нашем языке относительно недавно, на практике то, что оно обозначает, вы применяем всю жизнь. По сути рейтингом является сравнительная оценка чьей-либо деятельности, важность этой деятельности и пр. Даже годовые оценки школьников являются рейтингом. Однако чем значимее деятельность объекта рейтинговой шкалы, тем важнее показатель этого рейтинга. Чем же значим рейтинг для банков?
Откуда все началось?
Сейчас банки как огня бояться вердиктов нескольких мировых рейтинговых компаний. Тем более, что компании эти в последнее время активно работают «на снижение» рейтинговых показателей банковских структур. Опыт у этих компаний немалый. Так, история Moody’s началась с публикации аналитического бюллетеня, в котором был изложен анализ инвестиционных вложений в железные дороги. Целью публикации, которая состоялась в 1909 году, было определение надежности предлагаемых инвесторам ценных бумаг. На несколько лет позже «родилась» компания Fitch Ratings – изначально это было издательство, занимавшееся публикацией финансовой статистики. Еще одна «гроза банков» Standard & Poor's стала результатом слияния сразу двух компаний в 1941 году – она начала с предоставления той же финансовой аналитики, но уже ориентированной на европейских инвесторов, которых в то время очень беспокоила участь их вложений. Как видно, все эти агентства появились потому, что к этому моменту появился спрос на обработанную, сформированную аналитику, которая бы могла служить основанием для выбора в инвестициях. Собственно, в отношении функций рейтинговых компаний, до сегодняшнего дня мало что изменилось, разве что публикуемые ими рейтинги разделились на два вида.
Рейтинги бывают разными…
Разумеется, деятельность большинства банков не ограничивается исключительно привлечением депозитов и выдачей займов. Исходя из этого и рейтинги, которые присваиваются банкам, бывают двух видов – кредитные и некредитные. Индикаторы кредитных рисков выражают собой «готовое» единое мнение о том, насколько «хороши» долговые обязательства того или иного банка и о его кредитоспособности. Эту выраженную оценку легко понять тем, для кого объект присвоения рейтинговой оценки выступает в роли потенциального или фактического должника. Кроме этого оценивается «качество» акций, рыночных рисков банка, качества инвестиционных услуг и пр.
Что может «рассказать» кредитный рейтинг банков?
Больше всего он полезен инвесторам – особенно тем, кто вкладывает свободные средства в акции банковских структур. Здесь все понятно – чем рейтинг у банка выше, тем выше будут цениться его акции, а значит, приносить хорошие дивиденды. Однако это не значит, что простым гражданам рейтинговые показатели совсем бесполезны – особенно в условиях нынешней экономической нестабильности. Помимо прочих показателей, кредитный рейтинг банков может «рассказать» и о том, будет ли государство поддерживать тот или иной банк «на плаву», если возникнет такая необходимость, или же ему придется решать свои проблемы самостоятельно. Заемщикам этот показатель почти бесполезен - ну разве что как факт, что нет смысла подавать заявку в банк с низким кредитным рейтингом, так как спасая положение и выравнивая разницу между расходами и прибылями, такие кредиторы сильно завышают процентные ставки по займам. В остальном даже если ваш
кредитор обанкротится, это будет означать всего лишь смену кредитора. А вот тем, кто намеревается открыть депозитный счет, имеет смысл поинтересоваться «на каком счету» выбранный банк у рейтинговых агентств. Чем его рейтинг выше, тем сохраннее будут ваши средства, и тем спокойнее будет вам.
5
