Что выбрать: досрочное погашение ипотеки или открытие депозита?

Разумеется, если у вас отложена некоторая сумма, имеет смысл заставить ее работать, причем сделать это максимально безопасно. Самым безопасным вложением является банковский вклад, осталось только выбрать те условия, которые вы считаете для себя максимально выгодными. Но что, если при возможности откладывать некоторую сумму ежемесячно, у вас имеется непогашенный ипотечный кредит? Не должны ли вы рассмотреть вопрос ее скорейшего погашения вместо того, чтобы открывать банковский депозит? Казалось бы, ответ очевиден – экономия на процентах будет выше, чем доход от вклада. Но есть некоторые оговорки.

Досрочное погашение ипотеки – преимущества

Основной плюс в том, чтобы поторопиться в погашении любого кредита – экономия на переплате. Чем быстрее вы вернете банку его деньги, тем меньше заплатите за пользование ими. В случае в долгосрочными кредитами это может работать в два раза быстрее. Сначала вы вносите дополнительные платежи, снижая их размер. Некоторые банки готовы пересчитывать этот показатель, оставляя срок действия договора неизменным.

Тем самым вы высвобождаете все большие суммы, и откладываете их. А потом эти накопленные средства вносите, сокращая и срок кредитования. Соответственно, уменьшаете и переплату. В случае с ипотекой, несмотря на относительно небольшой процент, экономия выходит достаточно существенной, так как суммы кредита обычно велики.

При этом, вы не теряете право на налоговый вычет, по крайней мере, на основную его часть. Впрочем, вы сможете вернуть и часть процентов, уплаченных банком. Здесь все будет зависеть от того, насколько быстро вы будете погашать кредит и сколько переплатите в итоге.

О чем стоит подумать

Прежде, чем вносить свободные средства на ипотечный счет, вам точно стоит сначала сформировать себе финансовый неприкосновенный запас, который поможет вносить платежи, даже если ваши источники доходов временно иссякнут. Причина может быть любой – длительный больничный, смена работы, резкий рост расходов.

Допускать просрочки по ипотеке точно не стоит, ведь тогда при необходимости у вас не получится ни договориться о реструктуризации, ни попросить о кредитных каникулах. А платежи по ипотеке велики, и просто перехватить у кого-то такие суммы может быть проблематично. Для этого и нужен чрезвычайный фонд.

Собрали сумму большую, чем нужно было, и теперь сомневаетесь, положить ее на депозит или на ипотечный счет? Загляните сначала в свой кредитный договор или проконсультируйтесь в банке, как именно можно осуществлять досрочное частичное погашение.

Некоторые кредиторы не ограничивают своих заемщиков в подобных желаниях, и все, что вам потребуется, это дополнительное заявление, чтобы система списала со счета большую сумму, чем то предписано договором.

Некоторые требуют, чтобы внеочередной взнос был равен нескольким платежам. В последнем случае имеет смысл открыть счет в банк с возможностью пополнения, куда вы будете вносить регулярно определенные суммы. Как только накопится нужная сумма, вы можете закрыть счет и приступить ко второму этапу реализации плана. Для экономии времени вы можете даже открыть вклад онлайн, и даже пополнять его, не выходя из дому.