0
0
0
Как сопоставляет банк платеж по кредиту к доходу заемщика
Одной из самых замечательных вещей в кредитовании является тот факт, что займы позволяют совершать себе те покупки, которые мы зачастую не можем себе позволить. Правда, все это возможно только в случае, когда вы в состоянии вносить ежемесячные платежи. Собственно, беспокоясь о возвратности своих средств, банки и интересуются вашими доходами. Правда, полученную от вас информацию воспринимают по-разному.
Платежеспособность как камень преткновения
К сожалению, если вы не обзавелись в свое время богатеньким эксцентричным дядюшкой, который вдруг оставил вам все свое имущество, и не стали сами владельцем крупной корпорации, все крупные покупки, такие как автомобиль или недвижимость, вам придется делать в кредит. Хорошая новость – такие займы банки выдают на длительные сроки, что позволяет сделать платежи посильными для большинства соискателей. Но не для всех.
И как бы вы не старались убедить банк, что в платеже, отнимающем большую часть вашей зарплаты, нет ничего плохого, у банка может быть совсем другое мнение. И неважно на какие цели вы берете кредит, главным аргументом для финансовой структуры будет целостность его денег. Ну, и прибыль, конечно же. Единственный способ свести риски к минимуму для банка – рассчитать соотношение ваших будущих платежей к вашим доходам. Делают они это по-разному.
В чистом виде
Некоторые банки принимают к учету только те деньги, которые вы получаете. И только на эту сумму «примеряют» размер ваших платежей. Правда, допустимое соотношение долга к доходу в каждой финансовой структуре разное, а потому угадать какое именно использует ваш кредитор будет сложно. Многое зависит и от вида кредита. Так, если речь идет об ипотеке, банки допускают и вариант, когда платеж будет составлять половину вашей зарплаты. Так как предполагается, что снимать жилье вам уже не придется. Если речь об автокредите или, скажем, крупном кредите на ремонт, здесь, как правило, планка куда ниже, 30-40%. Но на самом деле такое «чистое» соотношение используется редко.
Новый платеж по кредиту как показатель вашего финансового положения
Если кредит вы берете не первый раз, то, скорее всего, знаете, что при заполнении заявки консультант будет спрашивать о наличии недвижимости, автомобиля, несовершеннолетних детей, выплатах алиментов, наличии других кредитов. К слову, о последнем пункте, если таковые действительно имеются, лучше говорить правду, так как эта информация и так содержится в вашей кредитной истории. Той самой, которую банк запросит при проверке.
Зачем все это нужно? Из суммы, которую вы указали как свой доход, кредитор вычтет все ваши траты. Некоторые суммы будут ему известны, некоторые он подсчитает среднестатистически. И уже к получившейся сумме будет «примерять» размер вашего платежа.
На самом деле такой способ расчета более точен и производится в какой-то мере даже в интересах соискателя. Ведь все текущие расходы с оформлением нового кредита никуда не денутся. А значит, если платеж будет слишком велик, велика становится и вероятность, что кредит вы погасить не сможете.
Эксперты говорят, что прежде чем подавать заявку на кредит, хорошо бы самостоятельно проверить себя на платежеспособность. Ведь зная средние ставки в выбранном банке, вы вполне можете, воспользовавшись кредитным калькулятором, самостоятельно рассчитать будущий платеж. И сопоставить его с той суммой, которая остается у вас после оплаты всех обязательных трат.
