1
+1
0
Кто такие финансовые советники?
Все больше на рынке услуг появляется новых специалистов, чьи услуги востребованы, согласно веяниям моды, рынка и пр. Никого уже не удивишь обращением в соответствующих ситуациях к психоаналитику, риэлтору, кредитному брокеру. Пришло время и для финансовых консультантов. Впрочем, пока россияне все больше проявляют осторожность по отношению к этим специалистам, не понимая, в чем те могут им помочь. Да к тому же часто путают финансовых консультантов с кредитными брокерами, а то и вовсе - с банковскими сотрудниками. Меж тем, у консультантов имеется и своя специализация, от того, насколько «по профилю» вы выберете специалиста, будет зависеть правильность его рекомендаций.
О чем спросить у самого себя
Прежде, чем начинать обзванивать офисы специалистов от мира финансов, начните с себя. Финансовый советник - это человек, который поможет вам успешно накопить или приумножить имеющиеся у вас деньги. Впрочем, на этом функциональность этих специалистов не заканчивается. А значит, вам нужно точно знать чего хотите.
Нужна рекомендация по отдельным акциям или же вы хотите передать управление диверсифицированным портфелем. У вас проблема, требующая решения (например, непогашенные кредитные долги) или нужен долгосрочный финансовый план? Вам нужна дополнительная информация по имеющимся активам или тем, которые вас заинтересовали? Вы - предприниматель, желающий как можно выгоднее продать свой бизнес? Вы намерены полностью положиться на рекомендации вашего консультанта или хотите, чтобы право последнего слова всегда было за вами?
Скажете, слишком много вопросов? Но ведь, готовясь к врачу, вы непременно постараетесь сформулировать те свои ощущения и жалобы, на основе которых врач поставит вам диагноз. Вряд ли с больным горлом вы пойдете к травматологу или с падением зрения - к стоматологу. А вот к выбору финансового консультанта почему-то относятся менее скрупулезно.
О чем спросить финансового советника
Конечно, запутаться несложно. Так, в некоторых брокерских конторах могут присутствовать инвестиционные консультанты. Причем здесь же могут находиться в штате не только брокеры фондовых рынков, но и кредитные брокеры, которые, понятно, занимаются отнюдь не акциями. Поэтому, входя в кабинет специалиста, сразу же поинтересуйтесь его «профилем».
Начните с того, какие конкретно услуги может вам предоставить этот человек. Вне зависимости от его специализации, после полученного ответа, если он вас устраивает, не забудьте спросить о конфликте интересов. Стоит сказать, что явление это далеко не редкое. Так, к примеру, кредитный брокер при выборе вариантов для своего клиента может выбрать не тот банк, который этому клиенту будет наиболее выгодным, а тот, который платит ему наибольшее вознаграждение за каждого клиента. И, конечно, не забудьте поинтересоваться, предусмотрены ли какие-либо компенсации в том случае, если рекомендации консультанта приведут к негативным результатам.
А пока россияне по-прежнему ищут ответ на вопрос стоит ли верить финансовым консультантам?
