1
+1
0
Что стоит знать, чтобы потребительский кредит не стал источником проблем
За последние годы россияне на собственном опыте смогли близко познакомиться со всеми негативными сторонами кредитования. Банки оказались именно такими, как и предупреждали нас аналитики - жадными и ищущими как бы только обмануть своих клиентов. Тем не менее, среди заемщиков не мало и таких, которые остались вполне довольны теми кредитами, которые ранее брали. Глупо не пользоваться кредитами, когда они нужны. Но делать это нужно с умом.
Правильный выбор
Взять хотя бы кредитные карты. Весь мир уже признал этот банковский «пластик» как один из наиболее удобных и надежных платежных инструментов. Разные статусы карт предоставляют их владельцам достаточно широкие возможности, от оплаты покупок и услуг, как в обычных розничных торговых точках, так и в онлайн-магазинах. Пополнение телефонных счетов, переводы средств, консьерж-сервис - и это далеко не полный перечень возможностей. А главное, карты дают куда большую гибкость в процессе погашения долга, что немаловажно, когда карта, к примеру, была использована для крупной покупки.
Есть у кредиток еще одно положительное качество. На них можно если не заработать, то немножко сэкономить. Бонусы, кэшбеки и возможность получить скидки на определенные товары или услуги могут сослужить неплохую службу. Но при выборе карты на этапе оформления вам придется сразу определиться, для каких целей вам будет служить «пластик». Будете вы ею оплачивать свои ежедневные покупки в супермаркете и прочие текущие расходы или же она станет вашим платежным инструментом для онлайн-оплаты и крупных покупок, на которые вы ранее брали товарные займы.
От вашего решения будет зависеть и критерий выбора карты - будете вы делать ставку на процент по карте, или же на те бонусы и скидки, которые она вам предоставит. Помните, что убить двух зайцев не получиться - карта с низкой ставкой обычно либо не подразумевает бонусов, либо условиях их получения почти невыполнимы. И наоборот, взамен на скидки и «мили» вы заплатите более высокую ставку.
Не игнорируйте комиссии
Редкий кредит не подразумевает никаких дополнительных расходов. Правда, внимание обращаем мы на такие дополнительные условия только при оформлении очень крупных кредитов. Да и то потому, что об этом нам постоянно напоминают в специализированных блогах и колонках газет. А вот с более мелкими кредитами мы о комиссиях забываем, совершенно напрасно думая, что такие мелочи не способны испортить наше финансовое положение.
Подвох номер раз. Очень часто в товарном кредитовании деньги, которые потребитель платит при оформлении кредита и полагает первым взносом, являются самым обычным побором за одобрение того самого кредита.
Подвох второй. Если вы при прочтении текста кредитного договора увидели пункт о совсем небольшой ежемесячной комиссии, не поленитесь тут же подсчитать во сколько вам эта комиссия обойдется за год. Совсем небольшие 0,2% в месяц в год составят 2,4%. В дополнение к основной ставке и страховке.
И третье - при оформлении кредитки не забудьте осведомиться у банковского консультанта какова комиссия за обслуживание этой карты. Побор этот является обязательным и, как правило, его размер зависит от статуса карты. Но порой он определяется исключительно аппетитами банка.
Потребительский кредит «любит» ответственность
Можете быть уверены, нет никакой разницы между просрочкой по ипотечному платежу или по кредитной карте. Нет, конечно, разница в штрафных санкциях будет. А вот для вашей кредитной истории оба варианта нежелательны. Причем почему-то заемщики искренне полагают, что потребительский кредит оформленный, к примеру, для покупки телефона - нечто несерьезное, позволяющее некие вольности по отношению к пунктам договора. Такая беспечность часто приводит к испорченным отношениям с банком, затяжными штрафами и, конечно, нежеланием других кредиторов продолжать вас кредитовать или кредитовать под высокий процент. А это - прямой путь к долгам по кредиту.
