Чем отличается ипотека от кредита под залог квартиры

Основы ипотечного кредитования

Когда мы говорим «ипотека», мы, как правило, подразумеваем только один тип кредитования. При нем банк одалживает нам деньги для того, чтобы мы купили себе жилье. При этом денег вам дадут в размере 80% от оценочной стоимости той квартиры, которую вы покупаете. Это значит, что если выбранное вами жилье стоит 2 миллиона, а банк готов ссудить вам 1,6 миллиона рублей, остальные 400 тысяч нужно будет изыскать из собственных средств.

Процентная ставка по ипотечному кредиту может быть как фиксированной (что встречается чаще), так и плавающей, при этом кредит может быть выдан как в рублях, так и в иностранной валюте. Ставки по последней, разумеется, ниже, однако о валютных рисках многие ипотечные заемщики России узнали не понаслышке.

Классическая ипотека - кредит долгосрочный. Берут ее лет на 10-15. Хотя встречаются у банков и краткосрочные (на 5 лет) предложения, и варианты с погашением в течении 2 десятилетий.

В отличии от прочих кредитных продуктов, условия ипотечного кредита можно кардинально менять, для чего во многих ипотечных банках имеются специальные программы рефинансирования. Их выгодность и критерии выбора - тема для отдельного разговора.

Кредит под залог квартиры

Говорить, что такой кредит чем-то отличается от ипотеки, было бы неправильно только потому, что такой залоговый кредит является частью ипотечного портфеля банка. тем не менее, его условия отличаются от того займа, который мы традиционно привыкли называть ипотекой. Основное различие в том, что если при ипотеке мы оставляем в залог банку ту же квартиру, которую покупаем, то кредит под залог подразумевает, что мы этой квартирой владеем до оформления кредита и она не является обеспечением по какому-то другому займу.

Как и традиционная ипотека, кредит под залог является срочным займом, то есть имеет фиксированные сроки погашения. Но платить такой заем полтора-два десятилетия вы вряд ли сможете, максимальный срок, на который банки соглашаются одалживать такие деньги - 10 лет. И ставка по нему будет только фиксированной. Кстати, ставка по кредиту под залог будет более высокой, чем по классической ипотеке. Все дело - в назначении денег. Ипотека - кредит целевой, деньги поступают непосредственно продавцу и ни на что иное, кроме как покупка квартиры потрачены быть не могут.

Кредит под залог недвижимости является нецелевым займом, а деньги заемщик получает на руки и может потратить их на свое усмотрение. Банк это считает дополнительным риском, потому поднимает ставки. Стоит заметить, что нередко этим видом кредита пользуются предприниматели. Особенно те, кто только открыл свое дело или кому нечего предоставить в залог. Несмотря на присутствие в кредитных бизнес-портфелях многих банков соответствующих предложений, на практике взять кредит на бизнес без залога достаточно непросто, что заставляет бизнесменов идти на хитрости.