1
+1
0
5 способов получить отказ в ипотеке
Несмотря на некоторую экономическую нестабильность в стране, банки все так же охотно предоставляют ипотечные займы. Конечно, условия этих займов уже не так выгодны, как год назад, да и проверять соискателей потенциальные кредиторы стали более тщательно. Но ипотека по-прежнему относится к инвестиционным кредитам, да и купить квартиру собственными силами сегодня может далеко не каждый. Оттого россияне так стараются сделать все, чтобы получить кредит. Но, как показывает практика, сам факт подписания кредитного договора еще не является выгодной сделкой. Нужно при выборе и оформлении займа не наделать ошибок.
Не знавши броду…
Ипотечные кредиты, конечно, отличаются процедурой оформления от других займов, но что касается выбора подходящей программы, здесь нужен все тот же системный подход. Ошибка номер один: соглашаться на первый же одобренный банком кредит, даже не глядя на его условия. Даже если у вас что-то «не так» с кредитной историей или доказательствами вашей платежеспособности, у вас все равно всегда есть выбор. Сначала разузнайте обо всех доступных вариантах.
Обязательства старые и новые
Еще одной довольно распространенной ошибкой можно назвать попытку подать заявку на ипотеку, уже имея на руках крупный кредит или несколько небольших. Банк-то, конечно пересчитает имеющиеся у вас обязательства и потенциальные ипотечные платежи на ваш доход, но вот шансы на одобрение кредита резко падают. Стоит заметить, что некоторые кредиторы даже не утруждаются выяснением соотношения долгов и доходов, они просто не выдают ипотеку при наличии непогашенных кредитных обязательств.
Отказ в ипотеке из-за репутации
К промахам можно отнести и подачу заявки при испорченной кредитной истории. Даже не так: подаче кредитной заявки должна предшествовать проверка досье заемщика. Вы должны заказать свой кредитный отчет и удостовериться в его «чистоте». При наличии ошибок у вас будет время на их исправление, равно как и на «нарабатывание» положительных записей, если ранее у вас были проблемы с банками. Все это нужно сделать, не дожидаясь, пока банки начнут отказывать в кредите.
Неправильный расчет
Чтобы не получить отказ в ипотеке, многие соискатели заранее подсчитывают размер ипотечного платежа и сумму, которая им потребуется на момент подачи заявки. Неправильные подсчеты приведут к плачевным результатам. Так, если вам не хватит средств на процедуру оформления ипотеки, вам либо придется отложить все, понеся соответствующие убытки, либо вы будете вынуждены взять кредит в другом бане, что тоже чревато. Ну, а неправильные подсчеты в отношении суммы кредита и предстоящих платежей и вовсе могут спровоцировать отказ банка.
Игнорирование коэффициентов
В ипотечной сделке есть два очень важных соотношения, которые банки будут соблюдать вне зависимости от других показателей. Первое - это соотношение суммы долга к стоимости залога. Разница между ними не должна составлять менее 15% (реже - 10%). Другими словами, если ваш первый взнос будет менее этой разницы, кредит вам просто не дадут.
Второе соотношение - между доходом заемщика и будущими кредитными платежами. Это соотношение обычно банки соблюдают в пропорции 1 к 3, то есть ежемесячный взнос по кредиту не должен превышать трети зарплаты должника. Реже допускается предел в 40%. Но если этот показатель выше, в кредите вам откажут.
В завершение стоит сказать, что даже если вам уже отказали в ипотеке, это не повод опустить руки.
