0
0
0
О чем стоит помнить, планируя консолидацию долгов
Мало кто из россиян может похвастаться, что ничего не должен банкам. Причем многие займы оформляются необдуманно, оставляя лишь сожаление об огромных переплатах. Но даже такую беду можно исправить, если подойти к вопросу ответственно. Вам может помочь рефинансирование либо консолидация, в зависимости от того, как много долговых обязательств у вас есть. Речь идет именно о количестве займов, а не их суммах. Оба инструмента по-своему хороши, оба направлены на облегчение жизни заемщикам. Оба несложны в оформлении. Но стоит быть очень осторожным и помнить некоторых вещах.
Консолидация и рефинансирование - в чем разница?
Оба этих процесса связаны с изменением основных условий кредитования. Оба подразумевают оформление нового займа у другого кредитора. Но рефинансирование - решение для одного займа и часто является целевым безналичным кредитом, с предоставлением соответствующих документов. А консолидация нужна, если у вас не погашено несколько кредитов, возможно разных типов и оформленных в разных банках. Общее у них одно - за счет нового займа вы погашаете старые и экономите на этом. Если, конечно, все сделаете правильно и учтете несколько особенностей.
Более длительные сроки – увеличение затрат
Если к консолидации вы решили обратиться, потому что ваш бюджет не выдерживает кредитных платежей, это разумное решение. Но многие, уменьшая ставку, одновременно еще и либо оставляют прежним, либо вовсе увеличивают срок погашения нового займа. Но если вы хотите не просто погасить кредит, а еще и сэкономить, вам так делать точно не следует.
Чем дольше вы будете гасить любой кредит, тем больше переплатите. Для наглядности просто сравните в процентном соотношении переплату по относительно дешевой ипотеке и, скажем, потребительскому кредиту.
Консолидация с помощью кредита под залог
Если кредит вам нужен в крупной сумме, велика вероятность, что при наличии текущих долгов, вам его просто не дадут. Или попросят предоставить дополнительное обеспечение в виде залога. Или же вы можете обратить свою текущую ипотеку в наличные. На такое идут не все банки, но если вы уже оплатили какую-то часть своего долга, вы можете переоформить кредит на полную стоимость квартиры с частичным обналичиванием средств.
И здесь вас будут поджидать новые риски. Во-первых, такой кредит будет стоить вам дороже, чем текущая ипотека. Правда, он будет все равно дешевле, чем имеющиеся у вас потребительские займы. Во-вторых, если что-то пойдет не так, как вы планировали, ваше жилье окажется под угрозой.
Вы все еще должны банку
Как бы вы тщательно не выбирали вариант для консолидации или рефинансирования, получив желаемое, не стоит забывать о дисциплине и экономии. По сути, вы должны такую же сумму денег, как и раньше, просто переплатите за нее меньше. Вы только экономите на процентах, а сам долг никуда не делся. И это стоит учитывать, планируя бюджет семьи.
