1
+1
0
Первая ипотека: как все сделать правильно
Для многих молодых семей покупка квартиры долгое время остается просто мечтой. И часто единственный способ ее реализовать — это ипотека, предоставленная банками, или непосредственно рассрочка от застройщика. Коммерческая ипотека — процесс, требующий более чем внимательного к себе отношения и часто длительной подготовки.
Как понять, что вы готовы?
Переход от арендованного жилья к домовладению — шаг ответственный. Но не всегда оправданный. Так, нет смысла в визите к кредитору, если вы даже не приступали к накоплению первого взноса. Стоимость такой ипотеки настолько высока, что теряется весь смысл переезда со съемной квартиры. И не стоит наивно рассчитывать на то, что через 2-3 года все можно будет изменить рефинансированием. Вы вряд ли сможете предсказать как будут обстоять дела с ипотечными ставками. А значит, всегда стоит предполагать худшее.
Не самым лучшим решением долговые обязательства станут и в том случае, если у вас имеются сомнения в своих доходах. При уменьшении зарплаты вы всегда можете съехать в жилье с более низкой арендной платой. С ипотечным банком договориться об отсрочке или реструктуризации долга будет куда сложнее.
И уж точно не стоит брать ипотеку, если в ближайшие лет 5 вы соберетесь переехать в другой район, город, страну. Разве что вы изначально договоритесь с банком, что в перспективе рассматриваете ипотечную квартиру как объект для сдачи в аренду.
Что подготовить
Все начинается с первого взноса. Оценив примерно стоимость нужной вам квартиры, вы можете узнать (опять-таки, примерно) и величину той суммы, которая вам потребуется для осуществления сделки.
Во-первых, это первый взнос. Идеально, если его размер — не менее пятой части от предполагаемой стоимости покупки. Во-вторых, это оплата услуг оценщика и риэлтора, если вы решите к нему прибегнуть. Это еще 1-3%. В-третьих, это налог на осуществление сделки с недвижимостью и регистрационные сборы.
Все это тоже платит покупатель. Добавьте к своей предварительной смете еще пару десяткой тысяч, и вы получите ту сумму, которая должна быть у вас на руках.
Где-то за полгода до визита за ипотекой, ознакомьтесь со своим кредитным отчетом. При необходимости исправьте ошибки, которые в него вкрались. По возможности погасите все свои долги и сведите к минимуму количество кредитных карт. Если с последним кредитом были проблемы, возьмите небольшой заем товарный или наличными и гасите его точно в срок, это перекроет негативную информацию.
Заручитесь поддержкой банка
Эксперты расходятся во мнении о том, что нужно сделать первым: подать в банк заявку или же искать квартиру для ипотеки. Вы вправе поступить как считаете нужным, но учтите следующее:
наличие предварительного одобрения сделает вас более перспективным покупателем;
с предварительным одобрением вы точно будете знать на какую сумму можете рассчитывать;
вы не будете беспокоиться о том, что выбранная квартира «уйдет», пока вы ведете переговоры с кредитором.
Определитесь с выбором
Конечно, вы всегда можете в последний момент передумать, встретив квартиру своей мечты. Но, пока этого не случилось, определите для себя основные характеристики той недвижимости, в которой вы хотели бы жить. Район, площадь, планировка, вид из окна и степень готовности жилья — все то, что сделает вашу жизнь комфортной. Заранее определитесь, чем вы готовы будете пожертвовать, если вам сделают выгодное предложение, а что будет категорически неприемлемым. Такой подход облегчит вам жизнь, когда вы приступите непосредственно к выбору жилья, вне зависимости от того, присматриваетесь вы к новостройкам или же собираетесь взять квартиру на вторичном рынке.
