1
+1
0
Насколько важен срок кредитования?
Многие соискатели заемных средств при оформлении сделки не акцентируют внимания на желаемых сроках кредитования. А ведь именно этот с виду ничем не примечательный фактор в дальнейшем будет регулировать основные моменты взаимоотношений между банком и заемщиком. От выбранного срока кредитования будет зависеть и величина взимаемого финансовым учреждением вознаграждения, соответственно, и сумма итоговой переплаты будет зависеть от этого же аспекта условий предоставления займа. Также правильно подобранный срок погашения кредита может помочь избежать проблем с возвратом одолженных банком средств.
Как определяется срок кредитования?
Если говорить о том, какой срок кредитования будет наиболее подходящим для каждого из нас в той или иной ситуации, то здесь имеет смысл руководствоваться не только собственными пожеланиями, но и некоторыми другими моментами. В банках на этот случай есть 3 незыблемых критерия, учитывая которые и определяется срок пользования кредитом – величина желаемого займа, размер ежемесячного дохода потенциального заемщика и непосредственно сам банковский продукт.
При расчете срока кредитования, практически все банки пользуются одной и той же формулой – размер обязательного платежа не должен превышать четверти месячного дохода соискателя. Хотя сегодня банки все чаще идут навстречу потенциальным заемщикам, увеличивая конечный порог величины взноса – нередко эта цифра колеблется в пределах 50-60%. По мнению кредиторов, таким образом они сокращают вероятность невозврата заемных средств.
Чем примечательны краткосрочные кредиты?
Как уже было сказано ранее, чем короче срок кредитования, тем меньше величина итоговой переплаты. Правда, слишком короткий период пользования займом может повлечь за собой непомерно высокую нагрузку на семейный бюджет. Разумеется, многих соискателей такой поворот событий вовсе не пугает и они полагают, что на какое-то время можно «затянуть потуже пояс» и таким образом сэкономить свои же деньги. Так-то оно так, вот только не стоит забывать, что в любой момент в нашей жизни могут возникнуть обстоятельства, когда непредвиденные расходы неизбежны. Да, и вероятность сокращения ежемесячного дохода в нашей стране достаточно велика.
В таком случае получается, что брать кредит на очень короткий срок довольно рискованно, так как, не справившись с его погашением, можно стать обладателем не только долга по займу, но также придется выплачивать еще и начисленные банком штрафы и пени. Более того, еще и кредитная история заемщика будет значительно подпорчена, а это может стать непреодолимой преградой на пути к получению очередного займа. Между тем, стоит отметить, что выгода от сокращения срока кредитования может быть довольно относительной, так как при таком заимствовании банки, как правило, несколько увеличивают величину взимаемого вознаграждения, проще говоря, ставки по таким кредитам будут выше обычного.
А как на счет долгосрочного кредитования?
Что же касается долгосрочных кредитов, то они, конечно же, более предпочтительны для тех, кто не имеет возможность вносить крупные ежемесячные платежи. Посудите сами – если одну и ту же сумму займа вместе с начисленными процентами разделить на год или, к примеру, на 5 лет, то, при долгосрочном кредитовании размер обязательного к погашению займа платежа будет намного меньше. Однако такое финансирование влечет за собой более солидную переплату. Более того, если предполагаемый заем будет еще и в иностранной валюте, то к повышенной переплате присоединится еще риск, связанный с колебанием валютного курса.
Получается, что долгосрочный кредит не столько выгоден заемщику, сколько более удобен и комфортен, так как можно не опасаться, что его погашение станет непосильной ношей для семейного бюджета. Кроме того, если банк предоставляет возможность вернуть кредит раньше срока, имеет смысл оформить финансирование на более длительный срок. При таком повороте событий можно сэкономить дважды - и на величине процентной ставки по кредиту, и непосредственно при досрочном погашении.
