Банковские кредиты – несколько слов о важном

Сколько стоят банковские кредиты?

Все мы неоднократно слышали о том, что нельзя верить рекламе банков - в своих проспектах и лозунгах они не то, чтобы врут в открытую, а несколько искажают действительность, например, говоря о величине процентной ставки, они, как правило, указывают ее нижнюю границу. Соискатель в надежде на получение столь выгодного кредита без лишних колебаний подает заявку, однако, после ее одобрения оказывается, что по каким-то определенным причинам именно ему такой размер ставки не «светит». Отчего так получается?

Сегодня со всех сторон мы слышим о том, что у каждого финансового учреждения имеется свой индивидуальный подход к потенциальному заемщику. На самом же деле принцип определения стоимости банковских кредитов один. В первую очередь, на величину годовой ставки оказывает влияние осведомленность кредитодателя о претенденте на получение заемных средств. Проще говоря, чем меньше документальной информации предоставит о себе соискатель, тем выше будет настороженность банка - соответственно, будет увеличена и итоговая стоимость займа. При этом стоит сказать, что разница в размере взимаемого вознаграждения порой достигает не каких-то там пару процентов, а не менее 10, а то и 15 процентных пунктов. А это, согласитесь, имеет очень большое значение при определении стоимости кредита.

Впрочем, многие заемщики, поддавшись на рекламу, даже при возможности предоставить финансовому учреждению необходимый для комфортного заимствования пакет документов, идут оформлять банковские кредиты с одним только паспортом в кармане. Результат – неоправданные переплаты и бесконечные жалобы на банк.

Прежде чем взять кредит в банке

Одна из самых распространенных проблем, которая возникает в отношениях между банками и заемщиками – это невозврат кредитных средств. Возможно, банкам и не было бы так обидно, если бы эти невозвраты случались исключительно по каким-то уважительным или форс-мажорным обстоятельствам. А так, основная масса проблемных кредитов возникает из-за того, что заемщики переоценили свои финансовые возможности либо потому, что не учли появление каких-то непредвиденных расходов. И это при том, что сегодня чуть ли не на каждом углу аналитики твердят о том, что прежде чем оформлять банковские кредиты, соискатели просто обязаны задумываться над тем, с каких средств будет выплачиваться взятый заем.

Более того, сейчас еще до оформления сделки можно подсчитать примерную стоимость кредита – практически каждый банк имеет свой официальный интернет-сайт, который оснащен специальным скриптом – онлайн-калькулятором. Благодаря этой функции можно рассчитать не только итоговую переплату по займу, но и величину обязательных платежей. Кроме того, каждый соискатель может самостоятельно определить – осилит он погашение долга или нет.

Для этого нужно разделить свой доход пополам. Далее необходимо сложить все свои обязательные траты – оплата коммунальных услуг, расходы на питание, транспорт, возможное лечение или обучение и пр. Затем от полученной в результате деления суммы нужно отнять цифру, которая будет отвечать за статью расходов семейного бюджета. Если полученный итог окажется со знаком «плюс» (причем, чем больше, тем лучше), можно реально задумываться над оформлением кредита. Если же получившийся результат – нулевой, то в крупном кредите с больше долей вероятности откажут, да и с оформлением более мелкого займа тоже лучше повременить.