Новое в кредитовании – кредит под залог депозита

Кредит под залог депозита – условия предоставления

Во многом условия предоставления такого займа в разных банках схожи. Так, основным ограничением по кредиту под залог вклада является срок кредитования – заем вам предоставят на время, не превышающее время действия депозитного договора. Помимо этого банк «запасется» дополнительным временем, предоставив вам ссуду, которую нужно будет погасить как минимум за месяц до окончания срока депозитного вклада. Ограничивается и сумма кредита. Она будет зависеть от валюты, в которой у вас имеется вклад и от валюты, в которой вы хотите оформить заем. Как правило, сумма кредитования варьируется от 75% до 95% от размера вашего депозита. Если же вклад у вас, например, в долларах, а кредит вы хотите взять рублевый, сумма кредита будет еще меньше.

Банкам выгодно…

В первую очередь, такой вид кредитования весьма выгоден по причине его обеспеченности. Ведь если в качестве залога было предоставлено какое-то имущество, в случае, если заемщик не выплатит заем, кредитной организации приходится тратить время и средства на реализацию залога. К тому же на время его реализации это имущество может потерять свою ликвидность, что влечет новые убытки для банка. В случае же, когда в качестве залога выступает депозитный счет, при невозврате кредита банк просто списывает эти средства со счета заемщика. Нельзя не сказать, что данный процесс трактуется законодательством весьма неоднозначно, ведь нормативно-правовые акты ГК обязывают банк вернуть вкладчику его средства по первому требованию и в полном объеме. Из этого можно сделать вывод, что банк не вправе использовать доверенные ему средства для погашения долга вкладчика и, как показывает судебная практика, закон в таких случаях становится на сторону граждан. Однако в большинстве случаев те клиенты, которые оформляли кредит под залог депозита и не смогли вовремя рассчитаться с банком, соглашаются на списание средств со своих вкладов – ведь в случае отказа кредитная задолженность все равно никуда не исчезает.

…Заемщикам удобно

Не менее выгодным кредит под залог депозита является и для самих заемщиков. Первое «облегчение» вы заметите уже при оформлении – от вас потребуют минимум документов, к тому же не придется искать поручителей. Упрощается процедура и тем фактом, что банк уже владеет всеми необходимыми сведениями о вас, что существенно сокращает время на принятие решения. Второй «приятностью» является процентная ставка по такому займу. Она изначально устанавливается на уровне ниже, чем при кредитовании под залог имущества или вовсе без залога. Отчасти ваша переплата по кредиту будет «гаситься» и тем процентами, которые начисляются на депозитный счет, как результат – процент по вашему кредиту составит примерно 3-4%. К тому же, предоставляя банку в качестве залога свой депозит, вы можете быть уверены, в том, что если обстоятельства сложатся не в вашу пользу, вы не потеряете автомобиль или свою квартиру.

К тому же чаще всего оформить кредит под залог депозита более выгодно, чем расторгнуть депозитный договор с банком и использовать для своих нужд собственные средства. Расторгая досрочно соглашение с банком, вы лишаетесь прибыли в виде процентов, а в некоторых случаях еще и заплатите банку штраф. Такой кредит будет удобен в случае, когда деньги необходимы на короткое время, а, значит, и переплата за него будет меньшей, нежели расходы, связанные с расторжением депозитного договора.