1
+1
0
Как взять ипотечный кредит на вторичном рынке жилья?
Не секрет, что основная цель создания программ ипотечного заимствования – это оказание помощи нашим согражданам в улучшении их жилищных условий. Впрочем, при формировании этой ниши банковского кредитования была заложена еще одна немаловажная цель - развитие строительства в нашей стране. Между тем, все мы знаем, что теория и практика – понятия не всегда совместимые. Причем это утверждение верно и по отношению к целям создания жилищного кредитования. Что касаемо основной задачи, то ее вряд ли кто будет оспаривать, ведь действительно для многих россиян ипотека – это единственная возможность приобрести крышу над головой. А вот со второй целью создатели ипотеки немного просчитались, так как российские соискатели нередко предпочитают покупать недвижимость на вторичном рынке жилья, а не в новостройках. И причин тому немало – к примеру, недавно возведенные многоэтажки чаще всего располагаются на окраине города, а наши люди, как правило, стремятся жить поближе к центру, ну или хотя бы в черте города.
Оформление ипотеки на вторичном рынке жилья
По своей сути схемы получения ипотечного кредита и на первичном, и вторичном рынках жилья очень схожи. Причем именно этот фактор нередко влияет на выбор соискателей в пользу квартир, так сказать бывших в употреблении. Чтобы взять ипотечный кредит на такую недвижимость начинать нужно как обычно – со сбора требуемых банком документов, причем самым главным во всем перечне будет именно официальная справка о доходе потенциального заемщика. Кстати говоря, это требование актуально для кредитования покупки жилья как нового, так и б/у.
Также при рассмотрении заявки на получения займа и изучении материальных возможностей соискателя потенциальному кредитору не принципиально какой рынок жилья выберет клиент. После того как банком будет вынесен положительный вердикт, покупателю останется только выбрать объект сделки, заключить договор страхования и подписать кредитное соглашение.
Основная разница в оформлении ипотечного займа на первичном и вторичном рынках недвижимости заключается в схеме расчета с продавцом жилья. Естественно, каждый продавец желает получить свои деньги как можно быстрей, соответственно, он бы ни за что не согласился на то, чтобы покупатель рассчитывался с ним на условиях, описанных в кредитном договоре, то есть на протяжении всего срока кредитования – а это не много, не мало от 3 до 30 лет. Поэтому банку, предоставляющему заем, приходится за свои деньги покупать для заемщика недвижимость, а он (заемщик), в свою очередь, возвращает кредитору одолженные средства, причем дополнительно оплачивая вознаграждение банка в виде начисляемых процентов.
Чтобы убедить финансовое учреждение в серьезности своих намерений в отношении покупки выбранного жилья, как правило, приходится в качестве первого взноса задействовать и собственные сбережения. Зачастую величина этого взноса колеблется от 10% до 50% от суммы предполагаемого финансирования. При этом важно помнить, что чем больше внесено собственных средств, тем меньше будет величина займа, а это значит, что и переплачивать придется меньше.
Как еще можно взять ипотечный кредит на вторичном рынке недвижимости?
Нередко желание взять ипотечный кредит возникает вследствие необходимости улучшить или увеличить имеющуюся жилплощадь, поэтому многие соискатели подыскивают себе варианты приобретения нового жилья с учетом продажи старого. Такая схема называется альтернативной и банки, как правило, неохотно связываются с подобными сделками, но некоторые финансовые учреждения в целях привлечения клиентской базы все-таки соглашаются на предоставление подобной услуги.
Не секрет, что зачастую преградой для получения заветной ипотеки становится отсутствие стартового капитала, который так необходим для внесения первого взноса. Так вот, именно с помощью альтернативной схемы кредитования можно решить эту проблему. На практике это выглядит примерно так – у вас есть однокомнатная квартира, но вы намерены расширить свою жилплощадь и купить трехкомнатную. В таком случае по предварительной договоренности с потенциальным кредитором вы выставляете на продажу свою «однушку», находится покупатель, который вносит предоплату в размере 20%, вы условно берете эти деньги и используете их в качестве стартового платежа. Ну, а дальше действует классическая схема оформления ипотеки, и вы становитесь обладателем долгожданной «трешки».
Правда, у этой схемы есть один, но очень важный недостаток – при оценке старой квартиры банк, как правило, существенно занижает ее реальную стоимость, ему это нужно для того, чтобы иметь возможность компенсировать свой риск, связанный как с возможным спадом цен на рынке жилья, так и с вероятностью невозврата кредитных средств.
