Чем грозит должнику досрочное погашение кредита?

Старайтесь узнать об ограничениях пораньше

До 2011 года банки могли свободно устанавливать штрафные санкции за преждевременный возврат долга, но затем помехой в этом для них стал закон, запрещающий взимать подобный платеж. Нельзя сказать, что после вступления этого акта в действие кредиторы сразу же послушно прекратили взимать комиссии. Однако таких банков стало намного меньше. Кроме того, теперь у заемщиков есть возможность оспорить законность пунктов кредитного соглашения, касающихся штрафов за досрочный возврат займа.

Единственное, о чем не нужно забывать должнику, так это о том, что ему следует предупреждать банк о своем намерении погасить заем досрочно за тридцать дней до погашения. Тогда, даже если кредитор решит вас оштрафовать, вы через суд можете отбить у него такую охоту. Впрочем, отметим, что гораздо лучше все же заранее предусмотреть возможные проблемы. Так, еще до подписания соглашения о займе обязательно нужно изучить этот документ на предмет таких вот скрытых штрафов. Если они обнаружатся, то скорее всего, нет смысла подписывать договор с банком на столь невыгодных для себя условиях, а проще поискать иного кредитора.

Без штрафа не отпустим

Штрафами за досрочное погашение кредита финансовые организации стараются отбить у должника желание раньше выплатить заем, ведь оно однозначно приведет к тому, что банк недополучит запланированную прибыль. Поэтому, устанавливая размер этой санкции, кредитор исходит из того, насколько преждевременно планируется возврат долга. Максимально банки в качестве штрафа могут затребовать до 5% от суммы займа. Впрочем, известны случаи, когда банки заставляли должников выплачивать все проценты, которые должны были быть уплачены при нормальном графике погашения. Само собой, тогда в досрочном возврате весь смысл терялся.

Отметим, что по разным кредитам действуют различные ограничения. К примеру, потребительские займы в большинстве случаев банки вовсе не возбраняют погашать досрочно. Однако в то же время, если человек возьмет досрочные возвраты себе за правило, то он рискует очутиться в черном списке, и тогда шансов на получение займа у него заметно поубавится. К крупным кредитам, таким как ипотека, отношение у банков более серьезное. Некоторые из кредиторов устанавливают полный запрет на какую-либо досрочную выплату долга на полгода, а то и на год. После чего преждевременный возврат задолженности разрешается, но опять-таки - только с уплатой штрафа.

Как провести досрочное погашение кредита с наименьшими потерями?

О суде как о способе противостоять алчности банкиров мы уже упомянули, но есть и более мирные варианты решения проблемы. К примеру, можно просто ежемесячно вносить платежи больших размеров, чем предполагает договор займа. Есть банки, не устанавливающие четких дат внесения кредитных выплат, поэтому заемщик может заплатить обязательный в этом месяце платеж, например, в первых числах, а затем, в последней декаде заплатить еще. Это нетрудно осуществить хотя бы потому, что сейчас многим гражданам выплачивают зарплату два раза в месяц.

Банки в целом более «мирно» относятся к такой инициативе заемщиков, тем более, что подобные платежи сложнее контролировать. Однако некоторые кредиторы и здесь умудрились подстраховаться. Они в своих кредитных договорах попросту запрещают заемщикам вносить в один календарный месяц сумму, превышающую минимальный платеж, больше, чем в два раза. Впрочем, даже такое ограничение не такая уж и серьезная преграда, ведь как ни крути срок погашения займа сократиться вполовину.