1
+1
0
Ипотечный кредит: несколько советов новичкам
Покупка жилья может стать одним из наиболее захватывающих периодов в вашей жизни. А может обратиться в кошмарный процесс с длительными негативными последствиями. И, казалось бы, каждый ипотечный заемщик может с уверенностью сказать, что он отнесся к выбору недвижимости и кредита более чем ответственно. Меж тем достаточно одного неправильно принятого решения. Итак, сегодня поговорим об ошибках, которые не стоит совершать.
Когда ипотечный кредит некстати
Вот, казалось бы, при необходимости в будущем приобретения квартиры, достаточно дождаться двух факторов. Это накопление суммы, которая нужна для внесения первого взноса и низких процентных ставок, предлагаемых банками. При совпадении этих составляющих можно тут же идти подавать заявку в банк. Но оказывается, это не всегда будет правильным решением. Так, к примеру, не стоит начинать долгосрочные отношения с банком, если вы планируете через пару-тройку лет изменить место жительства (переехать в другой регион, к примеру). И даже если вы будете переезжать лет через 5, все равно не стоит. Разве что вы изначально оформляете кредит ровно на тот период, который планируете проживать в данной квартире.
Правда, краткосрочный ипотечный кредит далеко не всем по плечу. А потому не стоит надеяться на то, что через пару лет вы сможете договориться с банком о продаже ипотечной квартиры и возврате вложенной в нее за это время части средств. Банкам подобные сделки крайне невыгодны и соглашаются они на них только, когда заемщик не может продолжать платить по кредиту. Во всех иных случаях кредиторы обычно разрешают подобные вопросы таким образом, что заемщик остается в убытке.
Поэтому при наличии свободных средств лучше подыскать другой инвестиционный инструмент.
По одежке
Конечно, хочется жилье попросторнее, да чтоб с хорошим видом из окна, широкой лоджией или балконом, в приличном районе с недорогой парковкой. У каждого человека свои представления о том, какой должна быть идеальная квартира. Правда, чем лучше эта квартира, тем дороже она будет стоить. Доплачивать придется за все – и за хороший вид из окна, и за присутствие парковки, и за остающуюся встроенную мебель. И как тут не согласиться на предложение банка взять ипотеку «по максимуму». Ничего, что предстоящие платежи отнимут до половины доходов.
Стоит ли говорить, что именно такой ипотечный кредит относится к тем займам, процент благополучного погашения которых наименьший. Хватает малейших изменений в жизни заемщика, чтобы он в течении короткого времени превратился в злостного должника со всеми вытекающими последствиями. Мораль проста: каким бы сильным не было искушение приобрести жилье, которое вам сейчас не по карману, не поддавайтесь ему.
Не забывайте о скрытых расходах
И снова о деньгах. Но теперь мы поговорим непосредственно о том, что касается кредитования. В процессе реализации сделки по продаже жилья все прозрачно – есть определенные налоговые и регистрационные ставки, которые вы оплачиваете. Плюс озвученная продавцом цена. А вот с кредитованием обычно не все так понятно. Как бы не твердили банкиры о том, что они ведут свою работу кристально честно, нет-нет, да и обнаружит заемщик, что платит по кредиту больше, чем рассчитывал. А то и вовсе, начал переплачивать больше планируемого уже на этапе оформления кредита.
Подобные «открытия» мало того, что неприятны, так еще и нарушают все ваши планы. И, если одноразовую комиссию за одобрение займа еще можно оплатить и продолжать сделку, то какой-нибудь ежемесячный побор, кажущийся незначительным, может серьезно увеличить вашу переплату. Вывод: подавая заявку на ипотеку, не стесняйтесь спрашивать у принимающего ее консультанта обо всех этапах оформления сделки и всех условиях ее дальнейшей реализации.
Не скупитесь
Минувший кризис, ставший причиной ипотечных проблем многих наших сограждан, остальных ничему не научил. И продолжают наши соотечественники по-прежнему искать те варианты займов, где требования к авансовому платежу минимальны. Они понимают, что чем меньше первый взнос, тем больше сумма долга перед банком, тем больше переплата и тем больше риск остаться ни с чем в случае, если жилье вдруг подешевеет. Но упорно предпочитают как можно меньше вкладывать собственных средств в покупаемую недвижимость.
Меж тем, и сами банки прекрасно понимают значение первого взноса за ипотечное жилье. Правда, оценивают они его по-своему и по-своему стараются стимулировать заемщиков. Например, предлагая сниженную процентную ставку тем, кто внесет своих средств больше, чем то требуется программой кредитования.
