Как влияет кредитный скоринг на стоимость ваших займов

Как кредиторы решают вашу участь

Банки используют в своем кредитном скоринге самую разную информацию. И по результату этой проверки он примет решение:
- выдать ли вам кредит в той сумме и под тот процент, что вы хотите;
- выдать ли вам кредит в меньшей сумме или под больший процент;
- отказать вам в кредите вовсе.

Кредитному скорингу потребуется следующая информация:
- та, что вы указываете в своей анкете заемщика;
- та, которая уже есть у банка, если вы ранее брали в нем кредит, держали деньги на счету или получали зарплату;
- та, которой поделится БКИ.

Как правило, вас оценят как хорошего заемщика, если:
- у вас имеется собственная недвижимость;
- вы никак не связаны с людьми с плохой кредитной историей;
- вы всегда вовремя возвращали банку деньги и не пытались сделать это досрочно (кредиторы этого не любят);
- если вы можете доказать, что ваша жизнь стабильна (у вас постоянная регистрация, вы долгое время работаете в одной компании, у вас официальные семейные отношения, пр).

Как влияют на вас результаты скоринга

Если с вашим кредитным скорингом что-то пошло не так, вас ждет три варианта: вам повысят процентную ставку, урежут лимит или вовсе откажут. На самом деле с процентной ставкой всегда не все так просто. Те цифры, которые вы видите на биллбордах или в рекламных брошюрах — не более, чем афиша, которая должна вас привести в банк.

А потом оказывается, что рекламная ставка предназначена либо для определенной категории заемщиков, либо для идеальных соискателей, перечень требований к которым длиннее,чем перечень документов. Но если к тому же программа посчитала, что ваш облик заемщика далек от идеального, банк, сочтя сделку с вами повышенным риском, поднимет процент по кредиту еще выше.

Из тех же соображений вам могут одобрить сумму меньшую, чем вы хотели. Особенно, если вы не собираетесь предоставлять банку никаких дополнительных гарантий того, что свои деньги он получит обратно полностью. Обычно в такой роли выступают либо залог, либо поручитель. Нет обеспечения, нет кредита в полной сумме.

Последний вариант и вовсе прост. Если кредитор сочтет риски настолько высокими, что две вышеописанные меры их не компенсируют, он предпочтет отказать вам в кредите.

Есть ли у вас права?

Хотя банки всегда давят на то, что работают они для своих клиентов, стать этим самым клиентом не всегда просто. Так, при подаче заявки вы имеете право самостоятельно выбрать кредитную программу и принести банку всю подтвержденную документами информацию, что он затребует. А еще вы имеете право узнать причину того, что в кредите вам отказали либо готовы предоставить его не на тех условиях что вы хотели. И тогда за вами останется право либо согласиться на то, что дают, либо предпринимать действия по улучшению своей репутации, либо просто идти за кредитом в другой банк.