Кредитные реалии – пени и штрафные санкции
Увы, как бы ни предупреждали наших сограждан о том, что при подписании кредитных соглашении нужно быть предельно внимательными и читать не только те их пункты где говориться о процентной ставке, но и уделять внимание параграфам, регламентирующим права банка и обязанности заемщика, россияне продолжают проявлять невиданную беспечность. За которую потом приходится расплачиваться из своего кармана и речь идет порой об очень немаленьких суммах. Впрочем, если благодаря опять-таки тем же настоятельным рекомендациям заемщики все чаще начинают интересоваться истинной стоимостью кредита – как и должно, еще до подписания договора, то размерам возможных штрафных санкций никто внимания не уделяет, искренне полагая, что это нас просто не касается.
Собственно, если в процессе погашения займа вы неуклонно придерживаетесь условий кредитного соглашения, те его пункты, где говорится и поводах к начислению штрафов и их размерах, вам действительно «не пригодятся». Однако как показывает практика, чем дольше срок пользования кредитом, тем больше обязанностей будет у заемщика, а значит, тем сложнее будет их выполнять. Фантазии банков в отношении методов получения дополнительных средств нет предела, хотя можно выделить «классические» поводы для применения штрафных санкций.
Просрочка – первый повод для банка
Первой обязанностью каждого заемщика перед банком является своевременное и в полном объеме внесение платежей. На практике это значит, что если средства поступили на ваш кредитный счет позже, чем это предписывал кредитный договор (даже если вы «опоздали» всего на день), банк уже автоматически получает право применить к вам начисление пени или штрафа. К слову, разница между этими двумя понятиями существенна. Пеня выражается исключительно в процентном отношении к сумме просрочки и начисляется за каждый день, что вы «затянули» с платежом. Штраф также может быть выражен в процентах, однако чаще он имеет вид фиксированной суммы (при «рецидиве» просрочек сумма может увеличиваться) и применяется один раз по факту просрочки. К слову, само понятие «просрочка» у каждого банка свое – для какого-то кредитора платеж должен непременно поступить точно в срок, а какой-то может не обратить внимания на 3-дневную задержку платежа. Конечно, хорошо, когда все хорошо и вы вовремя вносите средства. Однако «на всякий случай» перечитайте в своем договоре что для вашего банка – просрочка.
Штраф по кредиту за… страховку
А точнее, за ее отсутствие. Касается это в основном долгосрочных займов, в частности ипотечных, при которых приобретение страховых полисов является обязательным условием пользования заемными средствами. При этом полисы необходимо «обновлять» с определенной периодичностью, а следить за этим процессом должны вы сами. С одной стороны, банки уделяют этому вопросу не так уж много внимания, однако периодически проводятся проверки на предмет исполнения заемщиком своих обязательств. И если в процессе проверки окажется, что вы «забыли» продлить свою страховку, готовьтесь к достаточно солидного размера штрафу.
Вернули деньги раньше срока? Платите штраф
Благодаря поправкам к законодательству о банковском кредитовании, комиссии, которые банки взимали за досрочный возврат средств, понемногу становятся историей. Повлияли на такую позицию и многочисленные судебные решения по
возврату банковских комиссий. Правда это не значит, что банки смирились с потерей своих доходов из-за излишней ретивости некоторых заемщиков. Просто теперь, дабы и закон не нарушить и поумерить пыл таких клиентов, они изначально в договоре прописывают временные ограничения по досрочному возврату средств. Другими словами, если заемщик решит вопреки этим ограничениям вернуть банку деньги раньше срока, он попросту нарушает условия подписанного им же соглашения, а это уже весомый повод для применения штрафных санкций.
6
Да ладно, нажиться. Банк это коммерческая структура, а не благотворительное общество. Привычка сначала читать, а потом подписывать еще никому не вредила.