1
+1
0
Рефинансирование ипотеки как способ получить наличные деньги в кредит
Проблема нового кредита встает острее, когда вы уже имеете один непогашенный заем. Особенно, если этот заем крупный, как, к примеру, ипотека. Да и кредиторы не так охотно предоставляют свои деньги таким соискателям, полагая, что слишком большая нагрузка на их бюджет может привести к невозможности погашения долга. Но это не значит, что ипотечный заемщик не имеет никакой возможности получить наличные деньги в кредит в крупной сумме.
Рефинансирование ипотеки как способ получить наличные деньги
Для чего люди обращаются к перекредитованию займов? Причины могут быть самыми разными. Наиболее распространенной является, конечно, изменение процентной ставки в сторону ее понижения. Это позволяет уменьшить итоговую переплату по кредиту, а заодно, и снизить размер платежей. Бывает, что заемщик прибегает к рефинансированию, чтобы изменить срок кредитования, в процессе внося какую-то сумму из собственных средств, тем самым сокращая сумму долга. Обращаются к этой процедуре и те, кто хочет изменить такие условия займа как вид процентной ставки (обычно меняют плавающую на фиксированную) либо валюта кредитования.
И мало кто из заемщиков знает, что рефинансирование ипотеки может стать и возможностью получить крупную сумму наличных денег под достаточно небольшой процент. Сумма средств, которые можно будет получить, будет зависеть от того, насколько вы погасили свой долг перед прежним кредитором. Разницу между стоимостью квартиры и суммой, которая будет непосредственно ипотечным кредитом, и можно будет получить наличными.
Примитивный пример. Вы купили квартиру в кредит стоимостью в миллион, при этом 200 тысяч внесли из собственных средств. За несколько лет вы погасили половину долга перед банком (800-400=400 тысяч). Значит, на погашение непосредственно старого ипотечного кредита новый кредитор выдаст вам 400 тысяч, а еще 400 вы сможете получить как нецелевой кредит наличными. В обоих случаях мы берем для примера классический вариант кредитования, где разница между стоимостью залога и суммой займа составляет 20%.
Преимущества
Конечно, на ипотеке в таком случае сэкономить не удастся - ставка по кредиту, предполагающему «обналичивание» займа, будет несколько выше, чем та, по которой вы оформляли старый кредит. Однако в целом она будет более привлекательной, чем если бы вы продолжали гасить ипотеку и в дополнение к ней оформили кредит наличными, который, как известно, является одним из самых дорогих кредитных продуктов.
Несомненно, положительным моментом является то, что наличные деньги, полученные таким образом, вы можете потратить как вам заблагорассудится. Как правило, к этому способу прибегают, когда нужны средства для оплаты обучения. Банки готовы кредитовать на лояльных условиях получение дипломов только определенных вузов, остальным приходится искать иные пути. Такая же картина часто складывается с бизнес-кредитами, которые трудно получить начинающим предпринимателям.
Недостатки
Во-первых, рефинансирование ипотеки - это хлопотно. По сути, вы оформляете новый кредит под залог, да еще и с более сложными условиями. Вы должны быть готовы к этому процессу и даже к возможным отказам. Равно как и тем расходам, которые непременно у вас будут.
Во-вторых, в банке все равно спросят вас для каких целей вы берете наличные деньги в кредит. И здесь, главное, не озвучивать цели вроде проведение отпуска за границей или начало своего бизнеса. Подобные намерения заемщика банк может расценить как рискованные, и в кредите вам откажут, даже если ваша анкета заемщика будет идеальной.
