Выгодно ли брать кредит на долгий срок?

Разумеется, срок кредитования во многом зависит от того, насколько крупный или напротив, небольшой, кредит вы берете. Согласитесь, глупо выплачивать 3-5 лет заем, не превышающий 20-30 тысяч. Зато суммы покрупнее уже заставляют задуматься – погасить долг перед банком за год-два, или не рисковать и оформить кредит на долгий срок.

Чем выгодно?

В первую очередь длительные сроки кредитования выгодны «безопасным» размером кредитных платежей. Чем период заимствования больше, тем ниже будет платеж, а значит, тем больший «буфер» будет между ним и «потолком» вашего дохода. А со временем «благодаря» инфляционным процессам и текущий платеж станет менее «заметным» при возросшей зарплате. Отсюда автоматически можно утверждать еще об одном несомненном преимуществе – чем ниже соотношение вашего платежа к вашей же зарплате, тем больше шансов, что даже при изменившихся в худшую сторону финансовых обстоятельствах вы так или иначе сможете обслуживать свой кредит, ведь чем меньше платеж, тем проще будет найти средства на него. Нельзя не сказать и о позиции банков, которые являются приверженцами тех же «золотых» сочетаний. Идеальным считается соотношение платежа к зарплате заемщика 1:3 и если срок, на который вы оформляете заем, как раз такое соотношение сохраняет, можете не сомневаться, что при отсутствии других негативных факторов, кредит вам будет одобрен. Несомненно положительным моментом является процентная ставка – при долгосрочном кредитовании банк уверен в том, что этот период он будет получать свою прибыль гарантированно, а значит может позволить себе несколько снизить «стоимость» займа.

Обратная сторона кредита на долгий срок

Основным недостатком по этому типу кредита является величина итоговой переплаты. Какой бы низкой не была ставка, к моменту полного расчета с банком может оказаться, что в сумме вы вернули ему вдвое больше, чем занимали. Если вам не вериться, приведем простой пример – ипотека под 12% годовых. Уже через 5 лет вы переплатите банку 60% своего кредита. А ведь ипотека из долгосрочных кредитов является самым дешевым. С другой стороны, крупные займы потому и оформляются на длительный срок, что и платежи по ним достаточно солидные. Погасить их за короткое время удастся не каждому семейному бюджету. Еще один негативный момент – как раз длительность платежей, какими бы ни были они комфортными, их нужно будет вносить ежемесячно, невзирая ни на какие обстоятельства. Вместе с тем чем долгосрочнее обстоятельства, тем менее предсказуемым будет окончание ваших отношений с банком. В этом уже смогли убедиться заемщики, оформившие крупные кредиты за пару лет до кризиса, когда ничего не предвещало финансовых неприятностей, и в кризисный период лишившиеся работы. Результатом стали просрочки, испорченные кредитные истории, судебные разбирательства и изъятие залогов, которые обычно предусматриваются при кредитовании в крупных суммах.