Как оформить кредит, если есть задолженность перед банком

Случайные должники и проблемные заемщики

Заемщики с задолженностями по выплате кредита делятся на две категории. К первой категории относятся граждане, у которых просрочка платежа произошла случайно. Примером может служить просто забывчивость клиента или оплата кредита в последний день через терминал/почту (такие платежи могут идти до получателя до 3 дней и, соответственно, будут зачислены уже после окончания установленного конечного срока оплаты платежа).

Во вторую категорию попадают все остальные граждане, которые регулярно опаздывают с платежами на срок более чем пять дней. Такие заемщики считаются проблемными. К гражданам этих двух категорий кредиторы относятся по-разному.

Получение кредита случайными должниками

Сотрудники банка понимают, что в жизни клиента могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, а потому идут навстречу, допуская просрочку платежа на срок до пяти дней. Кредитор не будет затевать никаких споров, если заемщик проведет выплату штрафов и пени, которые были начислены за просрочку. С пониманием в банке отнесутся только в том случае, когда такие просрочки не оказываются регулярными.

В кредитной истории заемщика появится заметка о просрочке платежа. В случае обращения за новым займом кредитор обязательно о ней узнает. Однако если все проблемы с просрочкой были решены мирным путем, то большинство банков просто не обратят внимания на такое небольшое нарушение.

Подозрения у банка о неплатежеспособности потенциального заемщика могут возникнуть в том случае, когда нарушитель старается взять новый заем с просрочкой по предыдущему незакрытому кредиту. Кредитные специалисты решают, что новый кредит пойдет на выплату старых долгов и вероятно, новый долг заемщику погашать буде нечем.

Кредиты проблемным заемщикам

В случае, когда проблемы с задолженностью были давно, и заемщик погасил долги (независимо от того каким способом: самостоятельно с большой просрочкой или по решению суда), то он сможет получить кредит, правда не любой и на довольно жестких условиях.

Простой потребительский кредит даже на небольшую сумму получить будет проблемно. Охотнее банк пойдет на оформление ипотеки или автокредита, ведь в таком случае кредитор получает ликвидное залоговое имущество, которое в случае проблем с заемщиком сможет перекрыть все расходы кредитора. Значительно повысить шансы на получение кредита помогает привлечение поручителя, имеющего идеальную кредитную историю и хороший заработок на официальной работе.

Совсем по-иному будут смотреть на проблемного заемщика, у которого на момент обращения за новым кредитом имеется невыплаченный кредит с просрочкой по платежам более чем один месяц. Получение каждого нового отказа будет только ухудшать кредитную историю, ведь все эти отказы в ней фиксируются. Многие кредитторы, увидев лишь несколько отказов предшественников, не будут даже разбираться в причине и ответят тоже отказом.

Лучшим решением финансовой проблем в этом случае станет обращение в банк, где могут провести кредитное рефинансирование (открытие нового кредита для погашения старого долга). Так как кредитору невыгодно иметь на своем балансе задолженность, скорее всего он постарается договориться с проблемным заемщиком.

Чтобы не иметь никаких проблем с получением нового займа, следует реально оценивать свои возможности, вовремя производить выплаты, а в случае возникновения проблем финансового плана, сразу обращаться в банк-кредитор и вместе с ним стараться найти идеальный выход из сложившейся ситуации.