Кредитная линия или кредит - что выбрать?

Отличия

Чтобы понять принцип действия кредитной линии достаточно вспомнить о свойствах кредитных карт. Вам будет предоставлен некий лимит, которым вы можете пользоваться на определенных условиях оговоренный договором срок. В течении этого времени вы можете либо вносить только проценты за пользование линией, откладывая возвращение всего долга на конец действия договора, либо погашать одновременно и долг частями, чтобы уменьшать переплату.

Большинство кредитов подразумевают фиксированные платежи в четко ограниченный период. При этом все проценты по займу банк вам подсчитает уже на этапе оформления на всю сумму и на весь срок кредитования. Стоит заметить, что почти все виды займов в России предполагают фиксированную ставку, что означает равные платежи все время погашения долга.

Кредитная линия предоставляет большую гибкость. Если деньги какое-то время вам не нужны, вы можете их не снимать со счета и, соответственно, ваш долг не будет прирастать процентами. А еще, как только вы, использовав деньги, полностью возвращаете их, весь лимит будет вам снова доступен без дополнительного обращения в банк или переоформления. А вот если вы, погасив обычный кредит, снова будете нуждаться в дополнительном финансировании, вам придется начинать всю процедуру оформления заново.

Что предпочесть - кредитную линию или кредит?

Чтобы понять, какой выбор будет для вас лучшим, стоит ответить себе на несколько вопросов. Начните с того, хотели бы вы получить деньги сразу или они будут нужны вам по частям. Так, если вы собираетесь что-то купить, вам будет лучше взять товарный кредит, а если деньги вам нужны на постройку дома (что предполагает поэтапную их трату), кредитная линия станет более уместным решением.

Насколько долгосрочны ваши цели? Стоит сказать, что кредитная линия относится к среднесрочным видам займов. Открыть ее на полгода-год не согласится ни один банк. С другой стороны, она не будет хорошим выбором и при длительном кредитовании, как например, при ипотеке.

Самое время честно спросить себя о том, насколько ответственно вы относитесь к деньгам. Обычный кредит не позволит вам никаких вольностей, часто он выдается на определенные цели и предполагает строгий график погашения. Нарушение этого графика предполагает штрафные наказания, что является дополнительным стимулом соблюдать соглашения. Кредитная линия же, являясь нецелевым займом, позволяет гасить только проценты, вплоть до окончания срока договора, что требует от заемщика высокой самодисциплины.

И, разумеется, чтобы принять правильное решение, нужно знать принципы кредитования.