Так ли выгоден потребительский кредит за границей?

Сколько дадут?

В Европе к потребительским кредитам прибегают, когда нужна крупная сумма, причем целиком и сразу. Максимум, который предложат, к примеру, в Великобритании, составит 25 тысяч фунтов (около полутора миллионов рублей). Правда, этот максимум, как и ставка - рекламируемый. В банк же потребители идут, чтобы заплатить за такой кредит подешевле. Да и не предложат больше нигде таких сумм – остальные доступные способы кредитования подразумевают либо небольшие деньги взаймы, либо под такие проценты, что сам процесс сразу теряет смысл.

При этом кредитные компании обязаны тут же продемонстрировать соискателю годовую процентную ставку – но не ту, которую они рекламировали, чтобы зазвать этого соискателя, а ту, которая отражает истинное положение вещей. Непосредственно проценты по кредиту, комиссионные сборы – все это европейские кредиторы обязаны показывать. Кстати, «у них» такого понятия как возврат банковских комиссий нет. В Европе все проще - там всегда прав банк.

Потребительский кредит с подвохом

Прежде чем, глядя на очередную рекламу европейского банка, позавидовать европейским же заемщикам, вспомните, что отечественные кредиторы тоже рекламируют очень даже «вкусные» проценты. А порой даже их полное отсутствие. Впрочем, в беспроцентный кредит у нас теперь уже мало кто верит, а потому банки идут на всевозможные ухищрения, лишь бы соискатель не узнал раньше времени, сколько он на самом деле заплатит кредитору. И на этом месте самое время вспомнить, что свой опыт «наши» банки в немалой степени заимствуют в той же Европе.

Итак, что мы имеем в остатке? Самый простой метод привлечь потребителя – это предложить ему лояльные условия. Однако в большинстве случаев низкий процент становится просто наживкой, так как когда клиент, готовый к оформлению займа, приходит в банк со всеми документами, там оказывается, что озвученный в рекламе процент был… просто нижней планкой в диапазоне ставок. В остальном – все, как «у нас».

Ценообразование

Вы приходите, и на возмущение «где обещанные 5-6%?» слышите, что это – для постоянных клиентов (людей с полным пакетом документов, при предоставлении залога и пр). А для остальных – по обстоятельствам, причем в эти мифические обстоятельства может быть включено вообще все, что угодно. Так, ни у кого в Европе уже не вызывает улыбки сообщение, что банковский скоринг забраковал соискателя потому, что у того… «не того» цвета автомобиль. А если соискателю кредит уж очень нужен, то за свою потенциальную неблагонадежность придется доплатить. И такой привлекательный «европейский» процент по мановению руки банковского сотрудника превращается в цифру, больше похожую на российские реалии.

И никаких послаблений

Итак, вам все-таки дали потребительский кредит за границей. При этом вымотали всю душу, стребовали массу документов – впрочем, желанный миг наступил. Вы вышли из банка с деньгами. Думаете, стоит радоваться? Как бы не так – если бы вы заглянули в подписанный в банке документ, то узнали бы, что деньги вам выдали по фиксированный процент и на фиксированный срок. И никаких шансов сэкономить на таком любимом россиянами «досрочном»… Почти все договора потребительского кредитования в цивилизованной Европе подразумевают, что деньги вы вернуть раньше срока можете, однако вернете как раз ту сумму, на которую банк рассчитывал еще при выдаче вам денег. Вот такой кредит по-европейски.