1
+1
0
Что такое субстандартные условия ипотеки
Получить одобрение на ипотечный кредит непросто. Особенно, если вы далеки от того портрета заемщика, который банкам представляется идеальным. Отсутствие первого взноса в нужной сумме, недостаточный официальный доход, испорченная кредитная история - все это порой становится непреодолимым препятствием на пути к мечте о собственном жилье. И соискатель уже готов согласится на любые условия банка, лишь бы тот выдал ему кредит. Именно такой кредит будет называться субстандартным или «упрощенным».
Основные условия ипотеки
Чем субстандартная ипотека отличается от классической? Более жесткими условиями. Например, более высокой процентной ставкой. Чем большие различия между характеристиками соискателя и тем самым идеалом заемщика, тем дороже будет кредит. При этом итоговая плата может превышать «классическую» в 2 раза, что при размере и сроках ипотечных кредитов составляет баснословную сумму.
Не стоит думать, что вы сразу заметите размер переплаты - банки прилагают немало усилий, чтобы не испугать соискателя. В идеале тот не должен осознать опасности вплоть до того момента, как начнет погашать кредит согласно подписанному договору. Такой эффект достигается благодаря скрытым дополнительным платежам (обычно в договоре они прописываются мелким шрифтом, сносками, а то и вовсе выглядят как ссылки на нормативные документы банка) и страховке.
О страховке стоит упомянуть отдельно. Как правило, субстандартная ипотека - это не только кредит, но и целый «набор» полисов. Их непременное наличие банк объясняет необходимостью компенсации рисков, на которые ему приходится идти, предоставляя кредит неидеальному заемщику. На практике все полисы нужно будет непременно оформить у того страховщика, на который укажет банк, что принесет последнему дополнительную прибыль.
Чтобы субстандартная ипотека не стала проблемой
С одной стороны, этот вид ипотечный займов является просто необходимой частью линейки подобных продуктов. При этом в списке вероятных проблем первый взнос, пожалуй, займет последнее место, уступив пальму лидера испорченной кредитной истории и вторую ступень - «серым» доходам. С другой же - банки, делая вид, что хотят помочь своим заемщикам с кредитом, так и норовят всучить им продукт подороже.
Именно об этом нужно помнить, оформляя «упрощенную» ипотеку. Сначала тщательно проэкзаменуйте себя на предмет поиска возможностей для оформления менее дорогого кредита. Так, испорченную кредитную историю можно «компенсировать» большим первым взносом, «серые» доходы - согласием на дополнительный страховой полис, пр. Правда, в случае со страховкой, дабы она не стала впустую потраченными деньгами, нужно тщательно выбрать как сам вид страхования, так и все те вероятности, которые могут быть признаны страховым случаем.
И самое главное - даже если вам пришлось соглашаться на драконовские условия банка, потратьте первые пару-тройку лет на то, чтобы приблизиться к тому самому идеалу. Устройтесь на работу с «белым» доходом, подправьте кредитную историю. И смело подавайте на рефинансирование ипотеки, что позволить серьезно сэкономить.
