0
0
0
Брать или не брать кредит в банке, вот в чем вопрос
Многие из нас с детства усвоили, что долги — это нехорошо, и что жить нужно так, чтобы без них обходится. Об этом говорят учебники в школе, проповедники в храмах, об этом вздыхают родители, подсчитывая бюджет. И в большинстве случаев это мнение правильно. Человеку проще сохранять душевное спокойствие, зная, что он никому не должен денег. Кредиты способны похоронить под собой не только ваше спокойствие и текущие дела, но и лечь тенью на будущее. Но всегда ли стоит избегать долгов?
Эксперты говорят, что чрезмерно усердствовать в отказе от кредитования не стоит. Да, вы живете без всех тех рисков, которые оно сулит, но отказываете себе и в тех возможностях, которые оно может принести. А в отдельных случаях кредит даже более выгоден, чем отказ от него (вспомните хотя бы о сравнении выгод аренды и ипотеки). Сами по себе кредиты не являются злом, болезненными являются обстоятельства, которые их сопровождают, при оформлении или погашении. А значит, при правильном отношении кредиты нужны и полезны. В чем заключается это отношение?
Когда кредит вам по карману
идеальный бюджет — это когда ваши источники доходов покрывают ваши кредитные расходы, при этом вы по-прежнему ни в чем себе не отказываете в разумных пределах. Если у вас нет стабильного источника доходов, или одолжили в банке слишком много и теперь постоянно запаздываете с платежами, попутно тратясь на пени и штрафы, кредит будет только портить вашу финансовую репутацию и сводить на нет все попытки упорядочить денежные дела.
Как убедиться, что вы в состоянии обслуживать кредит? Попробуйте пару-тройку месяцев откладывать сумму, равную предполагаемым займам и проверьте насколько изменился ваш уровень жизни. Можете ли вы все еще позволить себе абонемент в спортзал или прежний набор товаров при покупке в супермаркете? Насколько вам придется урезать свои расходы, чтобы обслуживать этот долг? Тщательно взвесьте свои возможности, ведь кредит вы будете гасить куда дольше, чем «экспериментальный» период.
Когда кредит сулит большие выгоды, чем его отсутствие
Допустим, вам нужен кредит, чтобы расширить свой бизнес, так как именно сейчас выпала долгожданная возможность. Например, освободилась торговая или производственная площадь в нужном вам месте или вам предстоит выгодный долгосрочный контракт, которые потребует увеличения мощностей. Или же деньги вам нужны на образование, основное или дополнительное, без которого путь вверх по карьерной лестнице вам закрыт.
Все это — те самые случаи, когда на кредитование стоит решиться. Правда, прежде, чем идти в банк, стоит очень тщательно взвесить не только свои возможности по погашению этого долга, но и удостовериться в том, что выгоды от этого кредита действительно стоят все потенциальных рисков.
Когда вы точно можете доверять кредитору и выбирать условия
Однозначно и категорично стоит отказаться от всех предложений, которые гарантируют вам быстрое одобрение. Чем меньше времени банк затратит на рассмотрение вашей кандидатуры, тем дороже обойдется вам кредит. И тем большей будет ставка на то, что вы торопитесь настолько, что не станете вчитываться в каждую строчку договора, тем более в те, что напечатаны мелким шрифтом.
Никогда не берите кредит там, где вам его слишком настойчиво предлагают. Даже если он вам очень нужен. Слишком агрессивная реклама почти всегда означат недостаток заемщиков, а значит, недостаток прибыли, которую банк дополнит комиссиями и страховкой. Всегда очень внимательно относитесь к тем предварительным консультациям, которые вам предоставляет банковский клерк. Требуйте ответов на все вопросы, в том числе и советов как можно снизить ставку по кредиту в вашем случае. Помните, что от того, как вы подготовились к подаче заявки на кредит, будет зависеть его выгодность.
