0
0
0
Как купить жилье в Германии в кредит
Германия – одна из стран с наиболее высоким уровнем жизни. Один из символов стабильности и надежности. Даже последний кризис, обрушивший экономики нескольких стран, здесь прошел почти безболезненно. Неудивительно, что и покупка жилья в этой стране расценивается как крайне выгодная инвестиция и возможность обеспечить свое будущее в стабильной стране. При этом как и в большинстве европейских государств, в Германии жилье можно купить в кредит, даже иностранцам.
Что нужно, чтобы купить жилье в Германии в кредит
Немецкая банковская система выстроена так, чтобы максимально избегать потенциальных рисков. Так, купить жилье в Германии в кредит можно, только если на момент подачи заявки на кредит, у соискателя уже есть 30-40% средств от стоимости покупки. Срок ипотечного кредитования не превышает 10 лет (как тут не вспомнить американскую ипотеку, которую можно погашать лет 30).
Есть в Германии и свой аналог БКИ. Агентство-хранилище сведений обо всех выданных в Германии кредитах называется Schufa – и именно к нему обратится кредитор на предмет выяснения благонадежности соискателя. От кредитного агентства банк запросит кредитный отчет (Bonitätsauskunft), который и предоставит ему полную картину. Если никаких сведений в Schufa не обнаружится, скорее всего в ипотеке откажут. Потому начать строить свою кредитную репутацию в Германии лучше заранее, начав с банковского счета и обычных кредитных карт с небольшим лимитом.
Впрочем, сведения из Schufa, хотя и важны, не являются единственным решающим фактором для банка. Так, иностранцы в качестве доказательства своей благонадежности могут предъявить оплаченные коммунальные счета, счета арендатора за квартиру, договор об аренде авто и пр. Впрочем, самой лучшей рекомендацией будут документы о доходах – совсем хорошо, если работа у соискателя официальная и прибыльная. О содержимом пакета документов для ипотеки подробнее можно узнать в банке, который вы выбрали своим кредитором.
Виды кредитов
Стандартный ипотечный кредит (Hypothek) предполагает, что в качестве обеспечения вы предоставляете банку именно то жилье, которое покупаете за получаемые кредитные средства. То есть в случае просрочек по кредиту банк может его конфисковать и продать, оставив вас ни с чем. Hypothek является классическим кредитом на жилье, впрочем, у него имеются 3 разновидности, что предоставляет возможности выбора наиболее выгодного и удобного варианта.
Фиксированная ставка по кредиту (Annuitätendarlehen) – самый распространенный способ погашения банковского займа. Аннуитетные платежи, равномерная нагрузка на бюджет, отсутствие каких-то неожиданностей. Вы ежемесячно платите банку одинакового размера суммы, тем самым понемногу погашая и проценты по кредиту, и сам кредит.
Отсроченное погашение (Zinszahlungsdarlehen или Endfälliges Darlehen) подразумевает, что весь период кредитования заемщик равными долями возвращает банку только непосредственно сумму долга. А уже в самом конце единым платежом возвращает кредитору его вознаграждение в виде процентов. В чем-то такая схема напоминает лизинговые сделки с недвижимостью, которые также широко распространены в Европе. Такие схемы удобны из-за низких платежей, которые такими остаются весь период погашения.
Нельзя не упомянуть и кредитно-строительные общества (союзы). Они во многом схожи с российскими кредитными кооперативами. Впрочем, есть два серьезных отличия. В Германии работа таких союзов поддерживается государством, оно субсидирует процентную ставку по ипотечным кредитам, в то время как в России подобные кооперативы предоставлены сами себе, а государство отдает предпочтение льготной социальной ипотеке. И популярность Bausparvertrag в Германии куда большая, чем в России их «коллег».
