1
+1
0
Что собой представляют денежные кредиты – с залогом и без?
Перед тем как отправится за кредитом, многие из нас сомневаются - нужно ли банку предоставлять залог, или это совсем не обязательно? Впрочем, сомнения сомнениями, а заемщики все равно так и норовят взять взаймы без залога. Причем зачастую причина такого решения - даже не отсутствие подходящего имущества, а обычная человеческая лень, ведь, намереваясь взять обеспеченный кредит, придется потратить свое время не только на оформление займа, но и залога. Разумеется, время бесценно, между тем, потратив несколько больше часов на регистрацию залога, можно добиться от банка более щадящих условий кредитования. А это, как известно, дорогого стоит - в самом прямом смысле.
Чем примечательны денежные кредиты без залога?
Прежде всего, хотелось бы отметить, что сегодня финансовые учреждения гораздо реже соглашаются выдавать денежные кредиты без залога, ведь в памяти еще свежи воспоминания о кризисной поре, когда наши сограждане, «нахватавшись» кредитов, просто не имели возможности их возвращать. Теперь банки готовы предоставить без обеспечения разве что экспресс-кредиты и займы на небольшую сумму. Причем и в первом, и во втором случае величина заемных средств не будет превышать 50 тыс. рублей (что, согласитесь, для банка не такая уж и большая сумма).
Между тем, не стоит забывать, что необеспеченный кредит – это очень большой риск для любого финансового учреждения, а потому в целях его минимизации банки по таким своим продуктам изначально устанавливают и завышенные проценты, и различные комиссии. Вот и получается, что не возвращают одолженные средства единицы, а переплачивать приходится всем пользователям необеспеченных займов.
Также для обеспечения дополнительной «подушки безопасности», кредиторы нередко навязывают потенциальным заемщикам приобретение страховки. Причем чаще всего покупать необходимый полис приходится только в той компании, на которую укажет банк, а, как показывает практика, расценки в партнерской организации всегда оказываются на порядок выше, чем у аналогичной конторы «за углом».
Какой залог котируется в банках?
Сегодня банковское кредитование допускает несколько видов залогового имущества. Например, при оформлении товарного кредита в качестве обеспечения и будет выступать купленный таким образом товар. В других же случаях соискателю придется предоставлять другое ценное имущество, находящееся в его собственности.
Между тем, не стоит забывать, что требования к залогу в банках существенно отличаются от того же ломбардного кредитования. А потому у соискателя не получится предоставить в качестве обеспечения что попало - как правило, банки отдают предпочтение квартирам и автомобилям. Причем даже к такому, казалось бы, ценному имуществу у кредиторов есть свои требования.
Если говорить о залоге-квартире, то она должна находиться в неаварийном доме, «возраст» которого не превышает 25 лет. А что до автомобильного обеспечения, то здесь также имеются строгие «возрастные» ограничения. Машины отечественного производства должны быть в эксплуатации не более 5 лет, а иностранного - не более 7 лет.
Разумеется, банк вряд ли откажется и от других видов залога, таких как депозит или ценные бумаги. Правда, что касается именно ценных бумаг, то такой вид обеспечения несколько проигрывает на фоне остальных видов залога, так как сегодня они (бумаги) - ценные, а завтра их может настигнуть девальвация, и тогда кредитор и вовсе останется без каких-либо гарантий возвратности.
Между тем, не стоит забывать и о том, что предоставление залога чревато для потенциального заемщика некоторыми дополнительными тратами, такими как оплата услуг оценщика, нотариуса и страховщика. Хотя, на самом деле, какой бы не был предоставлен банку залог, и сколько бы не пришлось «выложить» денег за его оформление, но он все равно поспособствует уменьшению итоговой переплаты по кредиту. Более того, к такому соискателю будет и более лояльное отношение, например, финансовое учреждение не станет взимать с него дополнительные комиссии.
